財務自由實踐版: 打造財務跑道, 月光族、小資族也能過自己想要的生活 | 誠品線上

Work Your Money, Not Your Life: How to Balance Your Career and Personal Finances to Get What You Want

內容簡介

內容簡介 ★個人賺錢能力和投資能力，左右你所能累積的個人資產！ ★從兩手空空到財務自由，強化賺錢能力及改善財務狀況的致富練習。 ▊沒有富爸爸，也能財務自由。 打造財務跑道，讓你不再為錢工作，拿回生活主控權。 工作多年存不了錢？ 找不到理想的工作？ 最強財務自由實踐版，全方面檢視你的財務和工作。 作者羅傑．馬是CFP®認證理財規劃師、媒體評選最有影響力的100位理財顧問之一、《富比世》（Forbes）特約撰稿人、Google廣告策略師，教你如何量身打造屬於自己的「財務跑道行動計畫」，做自己想做的工作，順利駕馭金錢。 這本書是你的財務和職業教練，指導如何早日過自己想要的生活。 ●簡單易懂的實例和練習，教你打造實現財務自由的財務跑道。 ●透過調整工作、強化賺錢能力、副業或轉職，工作更順心。 ●提供簡單的方法，儲蓄、增長和保護你的資金，讓你的理想生活更有底氣。 讀完本書，你會充滿力量，能夠追求自己想要的生活，而不必犧牲你認為重要的事。從現在開始，任何人都能讓自己的生活變得更好，頭腦更清晰，平衡工作與生活，達成遠大目標。 【實踐重點】 阵 本多終勝，先儲蓄、控制支出 阵 打造一條夠長的財務跑道 阵 做好工作，持續創造穩定收入 阵 打造穩健的投資組合，再創穩定現金流 阵 製作個人財務報告卡，改善財務 阵 保護財富，稅務規劃、保險規劃 【本書特色】 1. 第一本整合工作與財務兩個主題，具體說明透過優化個人財務與工作，幫助你盡快達成財務自由，早日過自己想要的生活。 2. 重新看待工作與金錢觀，全方面檢視你的財務與工作，邁向財富自由之路！ 3. 本書收錄多位職場和財務界翹楚，包括職場策略家、理財規劃師、企業家、《財富》500大企業高階主管、勵志演說家、獵人頭公司、人生教練、暢銷書作家慷慨分享的個人經驗，幫助你實踐財務自由。 【專文推薦】 處理財務，不能不考慮工作。處理工作，不能不考慮財務。 這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成，幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。 ——綠角 閱讀此書的過程中，我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度，協助讀者一步一步拆解自己的優劣，激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機，繪畫出想要的職業與生活。 ——國際獵頭／暢銷書《2030轉職地圖》作者 Sandy Su 蘇盈如 【國際讚譽】 「如果你想知道，自己為何會在不加思考的情況下，進行工作和金錢的決定，或者閉眼睛選擇『看起來似乎不錯的東西』，請立即購買這本書。我真希望多年前當我晉升企業成功人士，失去方向時，就聽過作者提出的秘訣、策略和建議。Work Your Money是一本引人入勝的書，提醒我們專業和財務上的成功盡在掌控之中。」 ——就業女爵（Career Contessa）創辦人兼執行長羅倫．麥固溫（Lauren McGoodwin） 「Work Your Money對想要事業有成而非追逐事業的人來說，是一本完美的書。這本書的實用性極高，不僅能激勵你，而且還能幫助你認識到，為了使事業和金錢符合你的價值，你究竟該怎麼做。任何感到工作困頓或對自己職業不滿意的人必讀。」 ——克莉斯汀．王（Kristin Wong），《賺錢》（Get Money）作者 「坦率、友善又有趣，馬羅傑原本是一名銀行家，後來轉任Google成員和理財規劃師，他根據自己獨特的背景，幫助讀者處理自身最大的壓力。這本充滿力量的書，告訴我們如何透過簡單的步驟，來掌握個人金錢，我能建立有意義的事業，達成自我實現的生活。」 ——妮可．拉賓（Nicole Lapin），《富女人．女老闆》（Rich Bitch and Boss Bitch）作者 「你最有價值的資產是什麼？極有可能就是你自己——以及你在未來幾十年中將獲得的薪水。這是作者書中獨特並具有啟發性的出發點，本書吸收了這份寶貴的資產，告訴你如何將它轉變，獲得你想要的職業和財務生活。尤其是在作者的引領下，你的旅程即將變得精彩而豐富。」 ——HumbleDollar.com編輯兼《華爾街日報》前個人理財專欄作家喬納森．克萊門（Jonathan Clements） 「Work Your Money針對生活中最具挑戰性的兩個主題——工作滿意度和財務健康，注入煥然一新、鼓舞人心的元素。作者是職業發展和個人理財領域的重要新聲音，他使複雜變得容易理解，困難變得能夠克服，嚴肅變得不再沈重。所有年輕專業人員都應該閱讀這本指南，必能改善你的事業和財務狀況。」 ——法蘭‧豪瑟（Fran Hauser），《柔韌》（The Myth of the Nice Girl）作者，Digital at Time公司前總裁 「作者對財務自由的精彩介紹，熟練地幫助讀者實現自己想要的道路。憑藉切實可行、洞察性的建議，為了追求你所規劃的生活，本書就是你需要的催化劑。」 ——史考特．銓屈（Scott Trench），《一生無憂》（Set for Life）作者，BiggerPockets執行長 「將生活、工作和金錢最佳化，必能幫你走上自我實現和幸福的道路。作者提供了大量實用的建議，從今天起，你能夠也應該立即實行。」 ——艾倫．羅斯（Allan Roth），《二年級學生如何打敗華爾街》（How a Second Grader Beats Wall Street）作者

各界推薦

各界推薦 【專文推薦】 處理財務，不能不考慮工作。處理工作，不能不考慮財務。 這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成，幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。 ——綠角 閱讀此書的過程中，我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度，協助讀者一步一步拆解自己的優劣，激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機，繪畫出想要的職業與生活。 ——國際獵頭／暢銷書《2030轉職地圖》作者 Sandy Su 蘇盈如 【好評推薦】 李柏鋒／台灣ETF投資學院創辦人 蔡至誠／PG財經筆記版主 Jenny／ JC 趨勢財經觀點版主

作者介紹

作者介紹 羅傑．馬 珍．羅伯茲．馬 （協助）作者羅傑．馬 （Roger Ma）羅傑．馬 （Roger Ma）是紐約lifelaidout公司屢獲殊榮的CFP®認證理財規劃師、Google廣告策略師，也是《富比世》（Forbes）特約撰稿人。在2017年得到投資新聞網InvestmentNews評選為「40位40歲以下」傑出人士，以及在2018年和2019年得到Investopedia評選為最有影響力的100位理財顧問之一。馬羅傑對個人的理財建議，散見於各大媒體出版，包括彭博社（Bloomberg）、哥倫比亞電視廣播新聞網（CBS News）、消費者新聞與商業頻道（CNBC）和華盛頓郵報（The Washington Post）。馬羅傑過去在投資銀行界工作七年。擁有卡內基美隆大學商業和經濟學學士學位。他和妻子珍（Jenn）、兒子歐文（Owen）以及兩隻貓，喬西（Josie）和金龜（Junebug），一起住在紐約。你可到lifelaidout.com網站獲得關於馬羅傑的更多訊息。協助珍．羅伯茲．馬 （Jenn Roberts Ma）珍．羅伯茲．馬 （Jenn Roberts Ma）是紐約市區作家、編輯和傳播專業人員。她的工作經驗涵蓋各行各業不同的傳播職務。馬珍妮還在許多金融、旅遊和生活風格出版刊物中擔任特約作者。她擁有維吉尼亞大學英國文學學士學位。馬珍妮（Jennifer）是馬羅傑引以為傲的妻子，寵溺兒子歐文（Owen）的母親（當然，還有兩隻毛寶貝Josie和Junebug）。鹿憶之鹿憶之台北人，國防醫學院生解所肄，出版編輯20年。曾獲行政院新聞局小太陽獎。譯作數十冊，包括《極簡實用記憶》、《設限與管教》、《古羅馬惡行錄》等。

產品目錄

產品目錄 推薦序∣在工作與財務，找回人生主導權／綠角 推薦序∣所有工作者都應該啟動自己的投資思維模式／蘇盈如 前言 Part 1: 開始做打算 Chapter 1: 你的價值超出你的想像 Chapter 2: 關於工作的所有說法都是錯誤的 Part 2: 找到你的出發點 Chapter 3: 你的工作還好嗎？ Chapter 4: 製作個人財務報告卡 Chapter 5: 如何延長財務跑道 Part 3: 工作最佳化 Chapter 6:一份「好」工作對你來說是什麼樣子？ Chapter 7: 如何調整你的工作 Chapter 8: 發掘副業，探索新機會 Chapter 9: 準備換工作 Chapter 10: 付諸行動換工作 Part 4: 財富最佳化 Chapter 11: 設定目標並釐清目標成本 Chapter 12: 關於投資你需要知道的事 Chapter 13: 如何建構你的投資組合 Chapter 14: 保護你的財富 Part 5: 如何堅持到底並享受旅程 Chapter 15: 別把精力放在你無法掌控的事情上 Chapter 16: 不要一個人埋頭苦幹

商品規格

最佳賣點

最佳賣點 : ★個人賺錢能力和投資能力，左右你所能累積的個人資產！
★從兩手空空到財務自由，強化賺錢能力及改善財務狀況的致富練習。

試閱文字

推薦序 : 〔推薦序〕
在工作與財務，找回人生主導權

財經作家 綠角

《財務自由實踐版》的作者是羅傑．馬，前投資銀行員工，現為財務顧問。

本書特別之處，在於它將工作與財務這兩個主題，進行統整的討論與處理。

投資相關書目很少討論工作這個面向，甚至把工作直接當成一個必須擺脫的問題。許多倡議透過投資達成財富自由的書，正是以「不再需要工作」為號召。

大多人認為每天上班工作是一種負擔，是為了養家餬口不得不做的事。這樣的討論方向，也符合大多人的想法。

但他們不願正視的事實是，工作很重要。

不僅一生中可觀的時間會在工作中度過，一生中大部分的財富也來自工作。你的工作是否讓你得到成就感、覺得有意義、是否帶來足夠的收入，至關重要。

許多人選擇逃避這個問題，認為工作不快樂、收入不多，就忍吧。只要投資獲利夠高，就可以很快擺脫工作，也可以累積足夠的財富。

這是捨本逐末。投資不是不良職業生涯的解決方案。投資其實不容易賺錢的事實，往往讓人最後才發現，以為投資可以解決所有工作相關問題，其實只是讓自己繼續留在這個讓人不滿的工作崗位的迷藥。

你以為的解答，其實正是造成你職業生涯停滯不前的重大阻礙。

工作會決定你的成就感、你的生活型態、你的財富等級。找到合適的工作，值得投入心力。

作者正面迎擊這個問題，如何從自己的過往經歷、閒暇時的活動偏好、其他人對你的看法，找到自己有興趣也擅長的地方。

同時考慮自己想要的生活型態、居住地點等面向，一步步有系統的推導出理想的工作選擇。

這才是正確的處理方法。不喜歡自己目前的工作、每天行屍走肉的上班，就應該處理這個問題，而不是說：「工作不好沒關係，我把投資做好就可以了。」

作者是美國人。印象中，美國個人主義盛行，學校時代就鼓勵學生追求個人興趣。但作者的親身經歷可以讓我們看到，他也是自認為大學念甚麼科系，畢業後就應從事這個科系最好（收入最高）的工作。他沒想過自己要的是什麼，就選擇「大家都說好」的工作。

每天，包括每個周末，作者都在投資銀行忙到沒日沒夜，覺得人生似乎不太對。但是，自己住曼哈頓、做的是人人稱羨的高收入工作，不是應該要滿足了嗎?

典型的讓社會與他人期待，決定自己要做什麼的例子。

讓別人為你決定，那很簡單。你不用想、甚至不必負責。工作不滿意，就可以說，「啊，這是我父母希望我做的工作。」

事實是，別人無法為你的人生負責，人生不快樂的後果也只有你自己在承擔。努力想一下，自己要的到底是甚麼，你可以將自己的人生導向真正讓你感到滿足與快樂的道路。

而像作者，他是做了一份不喜歡的工作後，才轉換到自己喜愛的職業。這個轉換與找尋的過程，需要財務方面的支援。

我們常把累積資產視為一個需要長時間之後才能享用成果的歷程。但作者提到，你其實可以從現在就享有資產累積的成果。

譬如你已經存了足夠一年的生活費，其實你有些資本，可以讓你脫離現在的工作一年，有時間去嘗試或找尋更適合自己的工作。

一個健康的財務狀況，讓你在工作上有所選擇。而一個更好的工作選項，讓你的人生更快樂，財務更富足。

處理財務，不能不考慮工作。處理工作，不能不考慮財務。

這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成，幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。

〔推薦序〕
所有工作者都應該啟動自己的投資思維模式

國際獵頭／暢銷書《2030轉職地圖》作者 Sandy Su 蘇盈如

在這個充滿變數的社會中，競爭愈來愈激烈，人人面臨隨時都會被大環境淘汰的危機。在資訊豐富的世界裡，你可以看到許多人為了擺脫低薪瞎忙的生活，四處請益並設法讓自己更快達到財富自由的境界。但有些人為了生活選擇不愉快的工作，又或者有些人擁有愉快的工作卻只有少少的收入，反而陷入經濟困境。不知道各位是否發現，近幾年的熱門書籍幾乎都以身心靈或理財為主，因為愈來愈多人在工作上不如意，導致身心受到影響。
這次受邀為這本《財務自由實踐版》寫序，作者從銀行家轉變為Google財務規劃師，用專業的經驗帶領讀者，如何用分析的步驟、工具更認識自己的工作，透過財務的動力駕馭更有意義的生活。此書教導讀者如何更深層地探索自己，找出理想與工作之間的差距，也提到職場上最重要的人脈網資源，如何善用這些資源來加速財富最佳化。
我認為所有工作者，不管是否有投資計畫或意願，都應該啟動自己的投資思維模式。這邊分享我所遇到的故事。我在十六歲剛搬去英國住宿家庭的那一年，獨居的房東太太便提醒我：如果妳的未來十年會在英國度過，那麼妳應該要物色屬於自己的不動產，將房租省下來拿去繳房屋貸款，可以考慮畢業後再結算房貸的投資，累積屬於自己的財富。
後來，我面試第一份工作的時候，就拿著這個財務目標來說故事，展現自己的野心，最後因為「狼性」特質而被錄取。我一直以為這只是巧合與幸運。但我踏入獵頭、人資的世界後，在面試人選的過程中，陸續聽到來自世界各地的應徵者的故事，像是來自歐洲的求職者便很直白地表達，要這份工作的原因是需要金錢來完成他的財務計畫。令我印象深刻的是，其中一位應徵者很有條理地敘述自己的財務目標是購入三棟不動產，透過固定的被動收入來轉型投資副業，進而改善她家人的生活。接著，她敘述如何（how）在工作上耕耘，達到業績要求來得到公司的獎金，進而協助她達到財務目標。
我在自己的工作領域發現，歐洲人因為教育環境與文化，對錢的看法相當直接與明白，而且能夠具體敘述自己的計畫和步驟。我甚至遇過主管指定找有財務目標的工作者來加入團隊，因為這樣的人才在工作表現上特別專注與付出。除此之外，我也觀察到當求職者有明確的細節目標時，表達內容和方式會充滿動力，與他人做出差異。因此我常常鼓勵臺灣人準備面試時，最好置入財務規畫的思考邏輯，來詮釋自己的上進心。
閱讀此書的過程中，我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度，協助讀者一步一步拆解自己的優劣，激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機，繪畫出想要的職業與生活。這不一定是要激勵你開始投資，而是讓你更清楚知道工作的意義。如果你有徹底執行了有規畫性的投資,那麼你的生活將過得更充實，因為你可以感受到你是為了生活品質而工作。
尤其對工作倦怠的朋友，可以透過這本書的帶領，用財務規劃的角度，重新思考關於成功、財富的議題，或許在冥想過程中能找出新點子，豐富自己的生活。

試閱文字

內文 : 前言

在紙上，一切看來都如此有條不紊。我年近30歲，住在曼哈頓中心，在一家頂級投資銀行工作，事業蒸蒸日上，用餐是在米其林星級餐廳，到世界各地風景名勝旅行。這就是為什麼我在高中和大學期間努力讀書――為了能夠過著這種「夢想生活」。但在我心中，卻有些感覺不大對。
工作和金錢是我努力拚搏的核心，儘管事實上人們都認為我已擁有「好」工作和充足的存款。大多數早上，我聽到鬧鐘響，心中卻畏懼，不想去辦公室。上班時間長又不固定，經常延至深夜，有時甚至清晨才回家，週末大多也要工作。緊湊的行程安排，代表錯過朋友的生日聚會，取消約會，更沒有什麼時間放鬆或充電。
我工作的實際情況完全不能說是令人嚮往，更糟的是，我平日的工作基本上與興趣不符。這絕非我所想像的職業生涯。但諷刺的是，當時我正試圖想要釐清如何導回正軌，改變處境，但同時他人卻向我尋求建議，想要往我的道路前進——這使我感到困惑，是否該做些什麼來改善工作。
關於個人理財，我的狀況也不好。身為移民家庭的第二代，我有良好的儲蓄習慣（有時甚至太過極端），因此我當然不是靠薪水支票為生。然而，金錢卻造成我很大壓力。事實上，只要我不工作，就會開始擔心自己的財務狀況。這一路上，我犯了所有教科書上關於錢的錯誤。
初出茅廬的時候，我很容易陷入混亂。還記得自己當初看到401(k)退休金計畫，裡面有25種不同的投資方案選擇，只覺得腦袋一片空白，完全不知該如何開始規劃我的投資策略。經過幾個月的痛苦掙扎，我決定投降，將資金平均分配到四個「看起來不錯」的共同基金中。
我也向錯誤的對象選尋求財務指導，例如當時我會聽電視上的名嘴談話，獲取有關股市方向的線索。更糟的是，我本該好好守護我的錢，卻聽從那些人往往很不準確的預測。長話短說，我沒有掌握自己的財務，反而讓財務控制了我。
過去十年來，我漸漸進行了必要的改變，走出一條適合個人興趣、能力和優先選擇的道路。今天，我在Google的事業有成，同時又經營一家理財規劃公司，兩者之間達成平衡。這間公司可幫助他人解決從前我所面對過的金錢問題。我終於在事業和財務上都感到平安。
但是，到達我現在的位置，過程當然並不容易。起初，我害怕採取行動，進行實驗；一旦我開始行動，卻經常失敗。回想起來，我意識到我的很多努力，是因為我將專業和財務需求分別獨立起來，排除在生活之外，沒有兩者互相融合。藉由理財規劃師的工作，我發現許多客戶都像過去的我一樣，也在努力融合這兩個問題。我猜，既然你正在閱讀這本書，你可能也處於相同的情況。
這本書是我在20多歲時希望能得到的資源，當時我嘗試想要尋求事業和財務的最好狀況，卻摸索不到方向。在寫作的過程中，我諮詢了許多工作和金錢方面的專家，大家慷慨地分享見解。包括職業策略家、理財規劃師、企業家、《財富》500大企業高管、勵志演說家、獵人頭公司、人生教練、新聞工作者和暢銷書作家。我還深入研究事業和財務的相關課題，以尋求共同點。一直以來，我都嘗試將自己以及理財規劃客戶的經驗，與我向別人學到的東西連結起來。
事業和財務課題確實具有內在本質的連結，但我認識到將這些課題結合在一起的書並不是一本悠閒的讀物。為了涵蓋這兩個主題，又不想讓你讀不下去，我所提供的是使你能夠掌握大局所需的訊息，並採取行動，而不是讓你陷入太多細節。除了介紹概念，本書偶爾還會運用我自己或他人經歷過的故事。儘管故事是基於真實事件，但一些細節（例如人物、團體和公司名稱）則會更動，以維護個人隱私，避免透露機密訊息。
我警告過，這不是一本悠閒讀物，而是活躍的書。因此，我將在書中請你回答一些有關個人需求和價值觀的問題，可能需要長時間思考，仔細想清楚。我還將為你提供一系列的練習，專屬你個人的事業和財務狀況。我鼓勵你撥冗進行這個工作，以便實現目標，創造一個真正客製化的專屬路線圖。
我希望你發現這本書，能夠幫助你平衡個人專業和財務決策，以提高穩定性、滿意度，感到平安。儘管前方的道路並不總是那麼輕鬆，但我可以向你保證，這麼做是值得的。因為你可使個人財務最佳化，不再為生活汲汲營營。
現在讓我告訴你該怎麼做。