財經部落客夏綠蒂的ETF商學院教你用一支股賺3850萬: 只要一年買一次, 保證避開地雷股的周公投資法! | 誠品線上

財經部落客夏綠蒂的ETF商學院教你用一支股賺3850萬: 只要一年買一次, 保證避開地雷股的周公投資法!

內容簡介

內容簡介 存股一姐夏綠蒂用88張圖，教你看懂----- 存股族愛的0056、散戶愛的0050、還有上班族愛的…… 因為她的理財目標就是——用低風險投資來達到財富自由。 這些方法簡單易學，沒經驗的你也可以GO！ 從0教你ETF正確投資概念與方法，現在就開始修練賺錢體質！ 無須投入翻騰的茫茫股海找標的、無須因為股市的上沖下洗， 讓你失去投資的勇氣與錯失賺錢好時機。 本書針對如何打造未來財富自由，提供簡單易懂的投資入門概念， 以ETF「被動投資」為標的，透過數字圖表彙整， 不用啃難懂的各式技術K線、複雜的交易數據或是企業財報， 只要看得懂數字統計表、只要會加減乘除， 誰都能輕鬆理解，讓投資之鑰快速啟動。 【啟動 5 大投資標方程式，利用一支股也能賺進3850萬！】 1. 人人看得懂、 1小時簡單開啟投資第一步！ 給很想投資、但又怕麻煩的你…… 不需具備股市技術分析腦、不花太多時間也能穩穩獲利的「被動投資」方式。不論是年輕人、上班族或是想提撥部分退休金進行投資的退休族，只要立即開始、都不嫌晚。 2. 無須鑽研技術線，只要會基礎算數就能讀懂賺錢撇步 這個投資標的看起來好像很賺？那個投資標的看起來好像賺得太慢了？事實真的這樣嗎？ 作者以在全球最大的會計師事務所任職多年經驗，豐富的企業財報觀察思考，為你一一突破盲點，教你用一支股如何能賺到3,850萬！不用懷疑不可能，只需打開計算機，通通算給你看。 一次打通你的呆盲投資懶人腦，你也能開始為未來的「財富自由」，算出好錢途！ 3. 免看盤、免燒腦，鎖定被動投資標的，穩穩賺、好好睡！ 本書不教你快速攻城掠地的賺錢方法，但卻提供給心臟不強的你一套穩穩地透過全球頂尖企業，幫我們默默累積財富的好妙招。夏綠蒂獨創「周公投資法」，即使一年只進股市下單一次、以「台灣50」為標的，20年後報酬率竟然可高達200%以上！ 4. 詳細基本面大解析：0050、0056、美股ETF、債券、REITs 房地產信託 想賺錢不能盲從，到底大家都推崇的這些ETF是什麼來歷？為什麼會賺錢？作者一一把這些標的從出生到現在，他們的身世面貌與賺錢能耐一一拆解給你看。 5. 股市小白進階賺錢招式──股債平衡賺錢又保本，到底怎麼辦到的？ 大家都在說預防股災策略就是「股債平衡」，到底是什麼？作者仔細耐心告訴你資訊細節外，還要教你用算術方式，如何滾動式調整股、債資產，保本之外，還能再多賺一筆！ 【內容編輯特色】 ◎章節內容區分清晰，並用最詳細內容詳解，不用擔心找不到有興趣的內容 你的錢放在哪，決定你是窮人命還是富人命！ 以被動投資為主要投資標的，本書從基礎知識建立到台股ETF投資、美股ETF投資、債券投資等4大篇章，一一提供詳盡剖析，讓看不懂技術線、又想穩穩賺投資財的年輕人、投資新手，也能安心投資的方法。 ◎不算不知道，算了包準你嚇一跳 每個章節除了告訴你投資標的獲利率外，還用許多例子來詳實寫出簡單計算公式給你看，無須迷幻投資廣告裡宣稱的投資獲利到底是真是假？到底跟著這樣投資時，利潤到底好還是不好？投資選A模式跟選B模式，數年後到底差距變多少？算一算便知真相。 ◎ 88張詳解圖表，讓閱讀簡單易懂 所有的投資詳解以文字說明外，更搭配上圖表補充總結，讓同一個投資概念想看不懂都難。 ◎各式長年期統計圖表，秒懂各投資標賺錢的真正奧義 10年磨一劍、路遙知馬力！ 文中提及的投資標的，都各別整理提供至少10年期以上、各個面向的統計圖表，一次看懂投資標的方方面面，以及其歷經全球經濟風暴後的體質強不強。 ◎複利到底多厲害，算給你看 對於不擅跑短線者，長期投資才是王道！ 賺得慢不代表賺不多，即使差異0.1%的獲利率、拉長戰線後，身價是「國王」還是「僕人」立見真章。 ◎加碼附送『自己的退休金、自己算』Excel雲端試算表 退休金要存千萬財夠？其實只要「200萬」就夠了！ 不要聽別人說，自己的退休金想要多少、自己算！用現階段的財務力、短期未來財務力、搭配選擇適合的投資標的、未來希望月收額，利用本書提供的線上公式表格，自己就能算。

各界推薦

各界推薦 投資理財作家 艾蜜莉 價值投資人 股人阿勳 知名財經主播 詹璇依

作者介紹

作者介紹 夏綠蒂作者：夏綠蒂（林于婷）八年級生知名財經部落客。財經求學背景加上曾在全球最大會計師事務所工作，早早悟透趁年輕開啟理財之路，就能用更低的成本，享受「長期」 ×「複利」帶來的巨大原子力量，未來也就能比同輩，早一步享受財富自由的甜蜜果實！豐富的實戰投資經驗外，也長期在社群網路上分享正確的投資理財知識、提供投資方法的學習課程。●個人財經分享社群平台FB-夏綠蒂的選股筆記WEB-夏綠蒂的選股筆記經 歷勤業眾信聯合會計師事務所組長CMoney 專案經理SMART 自學網、今周刊專欄作家

產品目錄

產品目錄 作者序 沒有奇蹟，只有累積 Part-1 為什麼要學投資？ 你的錢放在哪，決定你是窮人還是富人命！ 靠投資，讓你60歲後不會成為下流老人！ 投資前，請於30歲前存到第一桶金！ Part-2給你4個正確的投資觀念！ 什麼是財富自由？是越多錢嗎？錯！ 6個提問，解答你如何做到財富自由！ 別把注意力放在錢上面，而是讓錢來追你！ 閱讀，讓你投資少走很多冤枉路！ Part-3為何越來越多人喜歡被動投資？因為連巴菲特......都愛！ 為何越來越多投資人，喜歡被動投資？ 巴菲特最愛投資這個，你是跟進還是…… 幫你找出連續35年，年報酬率10%的標的 Part-4學會投資0050，你的退休金增加3850萬！ 退休金存千萬？其實只要「200萬」就夠了！ 學會投資0050，你的退休金增加3850萬！ 與其賺股利，不如狂賺報酬率 周公投資法，19年報酬率增加217%！ 再教你兩招，投資 0050 的翻倍法！ Part-5 認識最適合「存股族」的標的——0056 0056的兩大迷思，投資人注意！ 「高股息」的0056，是存股族最愛 一圖秒懂0056的配股配息 為何0056的股價總是「區間整理」？ Part-6 買房收租？不如認識REITs房地產基金卡實在！ 買房地產基金，讓你成為包租公！ Part-7 用10分鐘搞懂美股基金，賺更多！ 投資美股有哪些好處？. 一檔股票就能讓你投資全世界：VT 投資美股基金，享受每年多賺2%的複利！ Part-8 資產配置，是面臨股災最佳防禦！ 巴菲特擅長的事情是——資產配置！ 資產配置佳，就是投資組合是「負相關」 資產配置的要角之一：債券 資產「再平衡」，讓你遇到股災也不怕！

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試閱文字

自序 : 沒有奇蹟，只有累積
Hi 大家好！我是夏綠蒂，大學時就讀會計系，畢業後任職於全球最大的會計師事務所，常有機會查看許多上市櫃公司的財務報表，對於財報算滿熟悉的，因而也累積查帳的經驗背景。因此當我之後踏入股市，肯定就是先從理解基本面開始，先看看公司的財報了解營收、風險等之後，才會安心投入。
然而事務所上班非常的忙碌，幾乎是每天加班，沒有時間可以好好的了解一間企業，更別說盯盤。不過幸好我本身還算熱愛學習，這都要歸功於小時候媽媽的教育。媽媽常會帶我看故事書，也因此養成我喜歡閱讀的習慣。這樣的習慣延續到長大，即便在會計師事務所勞累的辦公，我依舊會利用通勤、睡前的零碎時間看書、聽Procast，透過零碎的學習時間，後來發現了「被動投資」這種投資概念，自己操作實證後，這真的是一項輕鬆又有效的投資方法，非常適用上班族與投資新手。

投入被動投資，讓報酬率跟隨國家經濟一起成長
被動投資不用選擇單一個股，而是一次持有大量的優質企業，長期下來讓資產隨著國家經濟、公司發展一起成長。因為我有著會計師事務所的理性腦袋，當然一開始不會直接貿然相信，一定要講求數據分析。我用了 Excel 計算規劃，針對台股與美股的指數型股票基金回測，發現買進整個國家或數個國家的大盤的 ETF長期都是上漲的，即便是經歷金融海嘯、歐債危機、新冠肺炎等全球性的風暴，股價暫時跌落，但還是會反彈。長期上揚的趨勢其實就是股市的特性，只要選對了好市場，那麼面對短期股市的修正也不用太過擔心。
然後又假設我是地獄倒楣鬼，每年元大台灣 50（0050）這檔都買在最高點，中間一樣經歷各種金融危機。驚訝的是，過了 10年後報酬率依舊是正數，更加讓我堅信這套方法很有效。接著我繼續算，定期定額投入會如何？假設 25 歲開始每個月投入一萬元到 0050，結果發現到了 45 歲，我就可以每個月從股市提領 4 萬元當生活費，直到 100 歲都沒問題。因此我得到一個結論：越早把資金投入買進大盤的 ETF，跟著國家經濟一起成長，平凡人也能達到財富自由。

啟動投資第一步：先建立正確財商知識
而近年台股大漲，投入股市的投資人越來越多，身旁的親友也紛紛詢問該怎麼選股，我發現好難用財報向他們解釋，新手甚至連財報在哪裡找都不知道，所以我只推薦被動投資。而在投資之前，我認為有正確的財商知識更是重要，這樣才能一路上走在正確的軌道，這些想法驅動了這本書的誕生。
這本書先給你正確的財商，例如：我們不該追著錢跑，應該要提升的是本身專業能力，這樣才有機會加薪；提升理財知識，這樣才不會被騙；提升寫作的次數，讓自己學到的內容有 Output ，印象會更深刻。用這個邏輯去思考，可以舉一反三運用在很多面向，有了正確的觀念，金錢就會主動接近你了。
另外一部分是分享投資台股與美股的 ETF，以及資產配置。用簡單的「股、債」打造出符合自己的股市方程式，讓優秀的企業幫我們把財富綿延不絕的增長。當然這套方法沒有辦法快速致富，然而我已經幫大家用 Excel 詳細計算過了，穩定的資產增加是沒有問題的，而且不需要花費時間盯盤、也不需要看財報，只要有足夠的信念，有紀律的執行，長期下來就會產生複利效果，讓我們一起將財富的雪球越滾越大吧！

試閱文字

內文 : 【Part 1　為什麼要學投資？】
你的錢放在哪， 決定你是窮人還是富人命！
在電視上看過牛仔騎在牛背上的競賽，牛一出閘就瘋狂的上下舞動，一心只想把背上的人甩下去。這競賽規定：牛仔必須單手握住韁繩，並且維持 8 秒以上，最後再讓裁判評分，整場競賽考驗的不是蠻力，而是讓自己如何隨牛上下抖動，將身體與牛的舞動力道融合在一起，減少相互對抗的力度。
投資市場也是這樣，投資人要融入股市的大幅波動，投資人就是牛仔，股市就是瘋狂的牛，大家都知道巴菲特是投資高手，他的訣竅之一就是將自己融入在不理性的股市中。巴菲特到底是怎麼做的呢？又為什麼要這樣做呢？他曾說：「寧可忍受股市的顛簸賺 15%，也遠比穩定賺取10% 獲利好」，這句話的重點在於 72 法則。

● 「72 法則」是什麼？
持續投資下，我的資產到底什麼時候可以翻倍？這是許多投資人關心的議題。快速運用 72 法則，便可以知道需要多少的時間讓資產翻倍。所謂的 72 法則就是分子是 72，分母是報酬率，算出來的結果就是投資需要翻倍的年數。

● 大於 5% 投報率的差距，20 年下來財富卻差了 100%
一年投資報酬率差 5% 可能還好，20 年下來卻有不得了的差距，以下就用「72 法則」算給大家看。我們用以下的例子可以讓你一目了然。阿花與小草是同事，兩個人都各自有 100 萬元想要投資，並預計 20 年後，拿著 100 萬所獲利的金額過著退休生活。但是阿花比較保守，不喜歡波動太大，因此投資穩健標的，每年報酬率10%；小草則是相反，即便知道會受到劇烈的股市波動，但仍想要報酬率高一點達 15%。
那麼，到底 20 年後，阿花與小草的財富各是多少呢？再複習一下 72 法則的公式： 72 / 報酬率，算出來的結果就是投資需要翻倍的年數。兩人 20 年後的獲利如下：

【阿花：本金 100 萬，投報率 10%，投資時間 20 年】
72/10 ＝ 7.2 →代表 7.2 年本金翻一倍
7.2 年翻 1 倍，20 年會翻 20/7.2 約莫 3 次，
本金大概翻倍 2×2×2 ＝ 8 倍，
也就是原本本金 100 萬會變成 800 萬。

【小草：本金 100 萬，投報率 15%，投資時間 20 年】
72/15 ＝ 4.8 →代表 4.8 年本金翻一倍
4.8 年翻 1 倍，20 年會翻 20/4.8 約莫 4 次，
本金大概翻倍 2×2×2×2 ＝ 16 倍，
也就是原本本金 100 萬會變成 1,600 萬！

【小結論】
20 年後兩人差距 800 萬，相當於 100% 的差異

● 存款放銀行與投資股市的差異
上面的例子，報酬率差距僅 5%，本金一樣都 100 萬，但長期下來投資金額卻差了 1 倍，非常驚人。所以為什麼巴菲特會成為股神，因為他很清楚最後的結果會是十分豐碩，忍一時股市顛簸，可以獲得優於市場的報酬。
但很可惜的是，很多人都深知這個道理，卻沒有忍受股市震盪的能耐，只會把存款放到銀行或是儲蓄險保單，一年報酬率大概 1%。若能放在股市，例如元大台灣 50（0050）這樣的指數型基金，每年報酬率大概 6%，用 72 法則算一下，本金 100 萬，20 年後差了多少？

【銀行定存報酬率 1%】
72/1 ＝ 72 →代表 72 年本金翻一倍
72 年翻 1 倍，20 年會翻 20/72 約莫 0.27 次，
本金大概翻倍 2 的 0.27 次方＝ 1.2 倍，
也就是原本本金 100 萬會變成 120 萬

【0050 報酬率 6%】
72/6 ＝ 12 →代表 12 年本金翻一倍
12 年翻 1 倍，20 年會翻 20/12 約莫 2 次，
本金大概翻倍 2 的 2 次方＝ 4 倍，
也就是原本本金 100 萬會變成 400 萬

【小結論】
如果傻傻存定存 100 萬，20 年後才增加 20 萬，
忍受一點股市震幅投資 0050，
20 年後，100 萬變成 400 萬

這邊要提醒一下，若是投資個股，不一定能長期獲利，因此這邊的舉例，是以被動投資的指數型股票基金，例如 0050、VT（Vanguard Total World Stock ETF，全球型 ETF）作為投資標的。

● 為什麼巴菲特願意忍受股市的顛簸？
以巴菲特持有的美國運通公司（AXP）為例，從 2000 年以來，出現 2 次超過 60% 的震盪，分別是 2000 年 10月 2 日股價從 55 美元跌到 22 美元，跌幅 60%，那時是經歷了高科技泡沫。另外一次是金融海嘯席捲全球股市，2007 年開始股價從 65 美元跌到 2008 年 17 美元，跌幅高達 73.85%。金融海嘯過後，股價從底部直竄，從 12 美元漲到 2014 年近 96 美元，漲幅高達 7 倍！如果是你，敢持有波動這麼大的股票嗎？一般投資人通常會在股價下跌 20% 就受不了趕快賣出了，這樣的話，便享受不到後續高達 7 倍的漲幅了。
巴菲特在股價跌到谷底的時候，沒有賣出任何一股，因為巴菲特知道報酬率只要多一點點，多年累積下來就會比一般人得到更豐收的報酬，所以會忍受投資過程中的不適，長期下來獲利可觀，也成了人人皆知的股神。因此，15% 與 10% 的投資報酬率，看似只有差距 5%，但長年累積差了 100%，巴菲特深諳此道理，所以遇到股市不理性的下跌，也不會賣股票，當然前提是所持有的是好股票。
那一般投資人不會選股怎麼辦？其實可以投資 0050 指數型基金，它網羅了台灣前 50 大的公司，每年報酬率在 6% 左右，一定比將錢放在銀行定存或是買儲蓄險保單 1% 好，所以20 年後若想要比別人多賺好幾倍的投資金額，別再把錢放定存了，投到股市買0050 吧！忍受一點股市的波動，也不要穩定的銀行利息，數據已經證實，多一點點的報酬率，最終結果卻是大大不同。

最佳賣點

最佳賣點 : 存股一姐夏綠蒂用88張圖，教你看懂-----
存股族愛的0056、散戶愛的0050、還有上班族愛的……
因為她的理財目標就是——用低風險投資來達到財富自由。
這些方法簡單易學，沒經驗的你也可以GO！

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