拿鐵因子: 最小又最強的致富習慣 | 誠品線上

The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich

內容簡介

內容簡介 ★★★國際媒體、全球暢銷書、投資大師、理財人士爭相引述的致富習慣★★★ 「拿鐵因子」概念創始人大衛．巴哈經典之作 揪出害你漏財的「拿鐵因子」， 讓你不知不覺、無痛存到一桶金！ ★ Amazon.com理財類暢銷榜第1名 ★ 正宗「拿鐵因子」概念創始人大衛．巴哈最新力作 ★ 低薪、負債、高房價時代，小資族也能擁有財務自由的人生 ★ 本書附有落實理財計畫的各式表格 ◎ 二十年來，改變全球數百萬人理財觀的致富習慣 二十年前，暢銷理財作家大衛．巴哈受邀到美國知名電視節目《歐普拉脫口秀》， 分享自己的理財觀，首度在節目上提出「拿鐵因子」的概念， 引起廣大回響，改善不少人的財務，養成致富習慣， 不斷受到國際媒體、全球財經暢銷書、投資大師、理財人士引用。 ◎ 最小又最強的致富習慣──拿鐵因子 生活中，所有因習慣而出現的消費行為，都可視為「拿鐵因子」。 也可以替換成自己的因子，例如：「香菸因子」、「珍奶因子」…… 這些都是漏財的「拿鐵因子」，只要改變一點點生活小習慣， 就能積少成多，省下一大筆錢，從此改變財務的命運。 ◎ 透過引人入勝的故事，讓戒掉「拿鐵因子」不再知易行難 這本經典著作，透過一個小資女的故事，講述影響所有人一生的理財觀念。 故事中，27歲的小資女柔伊，是位優秀的旅遊雜誌編輯，工作資歷有6年。 但身為旅遊雜誌編輯，她卻從未出門旅行，甚至沒有護照。 她跟許多上班族一樣，為了生活開支、卡費、學貸，拚命賺錢， 但始終無法存到錢，支出反而越來越多。 她開始考慮，是否要放棄喜歡的工作，換一份薪水比較高的工作， 但可能要面對高工時的壓力。 後來，柔伊遇見了一位年長的咖啡師亨利，跟她分享「財務自由的祕密」── ．先付錢給自己：每天付1小時時薪給自己，妥善讓錢增值，獻給未來的自己 ．讓財務分配自動化：設定一領到薪資，就一部分錢轉到另一個儲蓄帳戶 ．揪出沒必要花費的拿鐵因子：咖啡、香菸、糖果、酒、包包、鞋子、訂閱會員…… ．不必先有錢，也能理財：理財不是有錢人專屬，一次存一點也能錢滾錢 ．現在，就以富有的姿態活著：拿鐵因子不是要你變吝嗇，錙銖必較，不享受生活，別為了存錢或繳貸款，放棄旅行、課程、夢想…… 財務自由，對薪水低、消費高的小資青年來說，是遙不可及的目標， 被學貸、房租、卡費追趕，每個月領到的薪水，很快就付諸流水， 透過本書的故事，教你如何靠最小又最強的「拿鐵因子」改善生活和財務狀況， 讓小資族不知不覺、無痛存到一桶金，也讓原本有存款的你，一桶金變多桶金！

各界推薦

各界推薦 【致富推薦】 Angela｜小資女升職記 Elena Wu｜理財實踐筆記版主 Jamie｜輕易豐盛學苑老師 Marra｜好好理財主編 NanaQ｜極簡主義者 富媽媽李雅雯（十方）｜暢銷理財作家 小賈｜懶人經濟學創辦人 冰蹦拉｜理財YouTuber 陳啟祥｜修正式價值投資版主 蕾咪｜知名理財KOL 謝士英｜《我45歲學存股，股利年領200萬》作者 「如何存下第一桶金？先從戒掉拿鐵因子開始！人人都想追求財富自由，但該如何有效實踐呢？掌握書中財富自由的三個祕密，讓你成功無痛癢致富！」──Angela，小資女升職記 「透過書中主角的生命旅程，引領你發現財富自由的真諦：儲蓄、相信複利的力量、專注當下。」──Elena Wu，理財實踐筆記版主 「2021 年一本不讀絕對會後悔的書！將理財規劃的觀念運用生動小說故事鋪陳，讓讀者明白雖然賺錢很難，但守財卻如此的簡單！一生受用的好書，期待給更多青年學子啟發，引導他們改變現在，創造更好的未來。」── Jamie，輕易豐盛學苑老師 「習慣並不可怕，可怕的是分不清是好是壞。然而改變習慣其實沒有我們想像中那麼困難，只要掌握書中的『祕密』，我們就能離財務自由越來越近。 」──NanaQ，極簡主義者 「如果你想致富，就要在你的帳戶裡，造一條『金錢路徑』，讓錢『自動駕駛』。一個設定了『導航系統』的銀行帳戶，才存得快，存得穩，存得毫不費力。」──富媽媽李雅雯（十方），暢銷理財作家 「這本書用簡單故事表達深刻信息，是理財小白的禮物！留意生活中的拿鐵因子，能幫你省下大量不必要的開銷，把錢用在對你真正重要的事情上。」──小賈，懶人經濟學創辦人 「當你以為你在閱讀一本輕鬆時尚的小說時，看著看著會發現這好像就是你現實生活的縮影，再逐漸的被帶入故事中走過一遭現實人生的理財課！」──冰蹦拉，理財YouTuber 「我認識的優秀投資人，都非常珍惜手上的資金，涓滴之水可以穿石，透過思考與努力，從而能在日常中開始累積財富，這幾乎可說是通往成功的必經之路。」──陳啟祥，修正式價值投資版主 【國際好評如潮】 「當財務狀況出現問題，聽聽大衛．巴赫怎麼說！他那具有強大說服力和容易上手的方案會教你如何花錢、儲蓄和投資你自己並完成夢想！」──托尼．羅賓斯（Tony Robbins），《紐約時報》第1名暢銷書《征服金錢》（Money）作者 「我剛開始創業的時候，被債務所困、為錢發愁。在我的Youtube 節目中，我們請來大衛來做嘉賓，做了一個拿鐵因子主題的專輯，觀眾得到了立即的受益。拿鐵因子很有成效。」 ──瑪莉．弗利歐（Marie Forleo），《凡事均可解》（Everything is Figureoutable）作者、YouTube 頻道MarieTV 獲獎主持人 「大衛有個本事，複雜的財經術語到了他那裡，我們就聽得懂了。《拿鐵因子》是他最易讀、最有力度的一本書！」──賽門．西奈克（Simon Sinek），《紐約時報》暢銷書《先問為什麼？》（Start with Why）作者 「一個好故事勝過千言萬語。就讓拿鐵因子這個小故事，讓你從簡單改變，達成財務自由，過上想過的生活。」──薇琪．魯賓（Vicky Robin），《跟錢好好相處》（Your Money or Your Life）作者 「如果可以掌控財務，就可以掌控生活。這本小書是讀者通往理想生活的指南。」──謝家華（Tony Hsieh），Zappos 公司的執行長、《遞送快樂》（Delivering Happiness）作者 「《拿鐵因子》是大師之作。大衛．巴哈提供的策略讓我在30出頭時就成為百萬富翁。讀完本書，然後運用在實際生活中，並分享給你的朋友。這本書會改變你的人生。」──葛蘭．薩巴帝爾（Grant Sabatier），《財務自由，提早過你真正想過的生活》（Financial Freedom）作者、千禧理財（Millennial Money）網站發起人 「大衛．巴哈對積蓄、投資、理財、累積財富的教誨簡單卻很有力，二十多年來改變了許多人的生活。我在歐普拉脫口秀節目中製作了拿鐵因子的專題，親眼看到大衛改變了諸多觀眾的人生。我們不單單在節目中談拿鐵因子，更運用於自己的生活中。」──知名製片人坎迪．卡特（Candi Carter），談話節目〈觀點〉（The View）執行製片、〈歐普拉脫口秀〉（The Oprah Winfrey Show）前製作人 「拿鐵因子是透過一名女子的旅程，來啟發激勵讀者實現理財夢想。巴哈和曼恩這兩個故事天才，講述了我們這個時代改變人生的故事。」──法諾雪．托瑞碧（Farnoosh Torabi），Podcast〈說說理財〉（So Money）主持人、《當女人賺得更多的時候》（When She Makes More）作者 「大衛．巴哈用充滿希望和鼓勵的訊息，鼓舞了世界各地的讀者。這本《拿鐵因子》也一樣，會鼓勵你的心靈，提升你的精神。值得閱讀之、思考之、實踐之。」──羅賓．夏瑪（Robin Sharma），暢銷書《和尚賣了法拉利》（The Monk Who Sold His Ferrari）、《清晨五點俱樂部》（The 5 AM Club）作者 「大衛．巴哈市世界一流的個人理財專家，這本《拿鐵因子》會告訴你為什麼我要這麼說。他比任何人都更懂教導我們如何達成財務自由。最棒的是，書中的故事這樣真實、可信，叫讀者很想依照同樣的簡單步驟，打造自己的財富，變得真正富有。每一頁都精采極了。」──布蘭登．博查德（Brendon Burchard），《紐約時報》第1名暢銷書《高效習慣》（High Performance Habits） 「我和大衛是老朋友了。他提供的理財原則經得起時間推敲，他要過的不只是外在的富有，更兼具內在富足和樂善好施。」──斯科特．哈里森（Scott Harrison），非營利事業慈善之水創始人、《紐約時報》暢銷書《乾渴》（Thirst）作者 「大衛．巴哈的書可以暢銷七百萬冊是有原因的：因為所言是行之有效的。這個很棒的小故事值得你在生活中採納。其實你真的不需要先富有再投資再追逐夢想，想做現在就可以。」──珍．查斯基（Jean Chatzky），美國國家廣播公司〈今日秀〉（Today）財經編輯、Podcast〈女人理財〉（Her Money）節目主持人 「一本書改變遊戲規則。相信我，本書會改變你的人生。不管哪個世代，不管是何背景， 本書是夢想的燃料、未來的動力。」──莎拉．雅克斯．羅伯茲（Sarah Jakes Roberts），知名作家、企業家和媒體人 「大衛．巴哈的建議是大師之言。他還有個本事就是深入淺出，三步達成財務自由。你也可以！」──強．高登（Jon Gordon），暢銷書《能量巴士》（The Energy Bus）、《正向領導的力量》（The Power of Positive Leadership）作者 「拿鐵因子會完全改變你與金錢和快樂的關係。我每年要看70 ∼ 100本書，這本書讓我非常震驚。會重新設定你的思維模式，讓你的人生系統10倍速優化。」──本傑明．賀迪（Benjamin P. Hardy），商業線上雜誌《Inc.com》供稿人 「每個女人都應該讀一讀《拿鐵因子》。大衛．巴哈是女性財務的十字軍，拿鐵因子可以指引妳進入一個不為財務所困的自由之地，這是妳配得的。」──多蒂．赫曼（Dottie Herman），房地產經紀公司道格拉斯艾曼（Douglas Elliman）董事及執行長 「拿鐵因子是一本速食經典，對那些不喜歡思考理財，並因此過得不富足、不快樂的人，本書是個極佳的禮物。投資1小時讀一讀這本書，會受益終生。」──肯．布蘭查（Ken Blanchard），第1名暢銷書《新一分鐘經理》（The New One Minute Manager®）、《祕密》（The Secret）作者 「巴哈和曼恩合著的《拿鐵因子》幫助你了解到，什麼是最重要的，哪裡該花，哪裡該省， 過著通往目標的人生。」──艾琳．洛瑞（Erin Lowry），《千禧一代的新投資法》（Broke Millennial Takes On Investing）作者 「美國及全球各地的大學生都應該讀讀這本書。大衛的建議非常棒，而且易於執行，說的故事又很打動人心。」──珍妮佛．艾克（Dr. Jennifer Aaker），史丹佛商學院教授 「大衛．巴哈總能把複雜的財經世界變得大家都看得懂，因而改變了大家的生活。這點我實在非常感佩。《拿鐵因子》除了暢銷，也會是一本長銷書。」──路易斯．巴拉哈斯（Louis Barajas），《拉丁裔的財經成功旅程》（The Latino Journey to Financial Greatness）作者 「標竿理財專家大衛．巴哈用他拿鐵因子激勵了千百萬的讀者。閱讀本書可以自己受益，還可以分享給你身邊重要的人。1小時就讓你成為財務大佬。」──波碧．呂貝兒（Bobbi Rebell），理財規劃顧問、《如何成為財務大佬》（How to Be a Financial Grownup）作者、路透社商業電視前主播 「很棒的故事，時有醍醐灌頂的時刻出現。拿鐵因子會給你驚喜，給你激勵，改變你對個人理財的看法。」──麥可．海亞特（Michael Hyatt），《紐約時報》暢銷書《平台》（Platform）、《最棒的一年》（Your Best Year Ever）作者 「巴哈和曼恩給我們上了一堂個人理財和財務的入門課，而 這個精采的課程是包裝在一個自我發現的故事旅程中的。拿鐵因 子是一粒寶石。」 ──鮑勃．羅斯（Bob Roth）， 《紐約時報》暢銷書《超覺靜坐的力量》（Strength in Stillness）作者 「巴哈和曼恩做了一件了不起的事，那就是揭示了最神祕且最深奧的真理：真正平靜卻快樂的富足人生是任何人在任何環境下都可以實現的。大推！」──莎莉．梅格森（Sally Helgesen），《女力崛起》（How Women Rise）、《柔性優勢》（The Female Advantage）作者 「我非常喜歡這本書。在有趣的閱讀過程中，你會學到如果透過幾個簡單的改變，來扭轉你的財務未來。拿鐵因子一定會暢銷全球的。」──戴倫．哈迪（Darren Hardy），《紐約時報》暢銷書《複利效應》（The Compound Effect）作者、《成功》（SUCCESS）雜誌前發行人暨總編輯 「這本很適合千禧少年人閱讀，提醒大家生活中的一些小改變，卻對財務未來造成很大的影響。」──潔西卡．摩爾浩斯（Jessica Moorhouse），千禧理財聚（Millennial Money Meetup）創辦人、Podcast〈摩爾理財〉（Mo's Money）主持人 「這本可以改變遊戲規則的小書充滿智慧，非常用心，卻又簡單明了，讓大衛．巴哈擁有百萬讀者。閱讀它，實踐它，比想像的要更容易，讓你一步步走向財務自由。」──丹．蘇利文（Dan Sullivan），策略教練公司（The Strategic Coach Inc.）創辦人和執行長 「本書精采有趣、引人入勝，閱讀時有時會忘記了正在上一堂改變人生的課，可以這樣寓教於故事的作者的確是業界頂尖高手。」──鮑伯．柏格（Bob Burg），暢銷書《給予的力量》（Go-Giver）作者 「花點時間閱讀，卻可以幫助你把握財務和人生。不管是要開始新事業，還是就業中的僱員，也不管你目前正在負債中，抑或只是想要過上夢想生活的普通讀者，拿鐵因子都可以幫助你在財務上達到安全、自由、成功。」──喬伊．波利西（Joe Polish），天才網路及天才X網路（Genius Network® and GeniusX®）創辦人、食人魚行銷公司（Piranha Marketing Inc.）董事 「我在30 出頭時發現了大衛的拿鐵因子概念，之後就把『先支付你自己的策略』落實到生活中，因此我和太太的財務發生了巨大改變。我們現在都頗富有，太太可以在家教養孩子，我也離開了不滿意的工作，去做自己喜歡的事。」──菲利浦．泰勒（Philip“PT”Taylor），FinCon公司和PT理財公司創辦人 「大衛．巴哈的個人理財術可以激勵一個世代的人。對創意工作的這個族群來說，富裕是一件遙不可及的事，但大衛簡單、實在的諫言讓我們在揮灑創意的同時，又可以達成富足的生活。」──卻斯．賈維斯（Chase Jarvis），美國線上教育平台「創意生活」（CreativeLive）創辦人和執行長

作者介紹

作者介紹 大衛．巴哈（David Bach）、約翰．大衛．曼恩（John David Mann）大衛．巴哈（David Bach）美國最著名、最受歡迎的理財專家之一。已出版9本紐約時報暢銷書，其中《讓錢為你工作的自動理財法》（The Automatic Millionaire）和《起步晚，照樣致富》（Start Latte, Finish Rich）更是榮登暢銷書榜單第1名。除了出版，過去20年來他更積極參加演講、培訓、專欄文章，讓百萬民眾受惠。同時，他還是AE財富管理公司的共同創辦人之一、知名投資顧問，現任富裕終生公司執行長。欲了解更多請上DavidBach.com.約翰．大衛．曼恩（John David Mann）百萬暢銷書《真誠，就是你的影響力》（The Go-Giver）的共同作者。該書譯有26種語言，作者也在2017年獲得「活在當下新書獎長青勳章」，以表彰其對世界帶來的正面影響。此外，他還獲得了諾提斯圖書獎、公理商業圖書獎，甚至還包括台灣的創新類金書獎。藍曉鹿藍曉鹿曾任出版社編輯，現專職寫作、翻譯，譯作《別把自己作小了！》、《暗流長征》、《靜水深流》、《藝術與設計入門》、《記憶快易通》、《贏在社群網站》（合譯）等。

產品目錄

產品目錄 好評推薦 推薦序 節流中最常被忽略的一環／謝士英 第1章 人生到底該做什麼？ 第2章 想買卻買不起的煩惱 第3章 你比自己想像的更富有 第4章 先付錢給自己 第5章 踏出前的質疑 第6章 好習慣勝過列預算 第7章 打腫臉充胖子 第8章 金錢迷思 第9章 拿鐵因子 第10章 現在就過富足的生活 第11章 真正有錢人的消費模式 第12章 不留遺憾，盡興生活 第13章 財務自由，關鍵不在賺多少 第14章 享受紅利的日子 附錄 致富的三個祕密 後記 專訪「拿鐵因子」概念創始人 謝辭 附錄表格

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試閱文字

推薦序 : 節流中最常被忽略的一環
──謝士英，《我45歲學存股，股利年領200萬》作者

多年前，在大衛．巴哈的暢銷書《自動千萬富翁》，曾提到「拿鐵因子」一詞。在閱讀的那瞬間，我就留下深刻的印象。在與學生分享如何存錢時，就將「拿鐵因子」視為不可或缺的因素之一。
想要打理個人財務時，開源節流是最基本的動作，而「拿鐵因子」就是節流中最常被忽略的一環。積少成多是我們耳熟能詳的日常成語，天天掛在嘴上，但又有多少人能夠落實在生活裡？
許多月光族抱怨都存不了錢，每月花光光，沒有負債就偷笑了。殊不知許多不必要的花費都在不知不覺中從指縫中消失了，就像是每天瀟灑地手拿一杯星巴克拿鐵走進辦公室。身為統一食品的小股東，理應鼓勵大家多光顧星巴克才對。但對剛要起步打理自家財務的年輕人而言，如果將每天一杯星巴克拿鐵改成7-11的City Café拿鐵，可以省下50元，一個月就是1,500元，一年下來就省下18,000元。十年後若是再加上複利效果，也可以累積一筆不小的財富。有些讀者若是不喝咖啡，也能運用同樣的道理在生活中找到其他可以省錢的小地方，例如：珍珠奶茶因子或鹹酥雞因子等。
這本書裡提到的理財方法都是簡單易懂的，每個人都可以立即身體力行。重要的是要能持之以恆，等到養成習慣之後，所謂的拿鐵因子已經植入到基因裡，存錢就變成了自然的反射動作，每個月都能付錢給未來的自己。
知易行難，一般人要能做到會有些難度。書中也提供了不錯的存錢機制，讓存錢這種看似像登天一般的難事，變得易如反掌，在不知不覺中邁向財務自由。
總之，這本書很值得大家閱讀，而且也能讓大家同時享受閱讀的樂趣。在此非常願意與想要改善財務狀況的讀者分享，並強烈推薦。

試閱文字

內文 : 人生到底該做什麼？
週一早上，柔伊同尋常的上班日一樣，搭上了紐約地鐵L線，手上拿著一杯濃縮咖啡，一邊思考著照片。
L 線從布魯克林區向西行，再往南，到達曼哈頓下城區大約需要40分鐘。柔伊在最後一站下車。在接下來的40分鐘裡，柔伊站在諸多乘客中間，依然思考著照片。
那張照片到底想要說什麼呢？
到富爾頓轉運站時，地鐵的門開了。柔伊加入了要轉乘去曼哈頓的人潮中。這股人潮把她帶到世貿中心下的開放空間，柔伊在灰磚道上停了下來，任由身旁的人從她周圍經過。她抬頭看著巨大的屋頂，白色鋼筋好像巨鵬張開的翅膀，一個從911事件中的灰燼中新生出來的鳳凰。
柔伊邁開步伐，繼續感受著這一空間的空曠感。義大利大理石有600 呎高，使人彷彿置身於一座天主教堂。
那是「紐約之眼」。通往這世界上最著名，也最有紀念意義的地方。柔伊每天都要經過兩次，一次是去上班的路上，一次是回程，但她卻從沒有踏進去過。
她走進白色大理石建物的內部，知名的液晶螢幕裝飾牆就在左手邊，約有一個足球場的長度。這裡輪流播放的商業廣告和公益廣告，她通常不會多看一眼，便轉去搭手扶梯。但是今天螢幕上的圖像卻教柔伊停下了腳步。
螢幕上是一條漁船，還有捕魚的人及漁網，很像照片上的那條船，那張始終縈繞在她腦中的照片。因為照片上的船不是擱淺在水邊塢石上，而是停泊在一處沙漠中央。
還真奇怪，柔伊想。奇怪得讓人不安。
就在她瞪著螢幕時，巨大的字幕出現了，是這句話：
如果你不知道要去哪裡，
只怕到了哪都不會快樂。

片刻之後，圖像消失了。螢幕開始播放其他廣告。
柔伊繼續趕去上班。
到達走道盡頭，她步上手扶梯，上去兩層就是玻璃頂的中庭了。她走出地鐵出口，往回折去西街，她工作的雜誌社就在前頭的大樓裡，太陽照著大樓，反光刺著她的眼睛。這棟大樓就是世
界貿易中心一號，算是西區最高建物了。每天搭車來這裡上班是柔伊的日常，她喜歡在進去辦公室前在樓下站一會兒，仰起頭來，注視著高聳入雲的樓頂。
但是，今天她的思緒卻在別處。
如果你不知道要去哪裡，
只怕到了哪都不會快樂。

這應該是一支廣告吧，或者是保險公司、汽車銷售、旅遊APP，具體是哪一個她不記得了。這句廣告詞是不是潔西卡寫的？
看似潔西卡的風格，且不管要打廣告的重點是什麼。但是這個早上，這句廣告文案卻是要傳給柔伊的訊息。盯上了她，且不放過。
就像稍早的那張照片，也始終縈繞她的腦海。
柔伊突然想起左手還握著拿鐵，趕緊喝一口。咖啡都涼了。
通常她早就過了馬路，進入大樓，搭電梯到33樓的辦公室了。今天她卻沒有走尋常的路。穿過西街馬路後，她直接右轉，
來到反思池，那兩個方形水池建在雙子星大樓的原址，周邊黑色的矮石表面銘刻著許多名字。
這是911事件的紀念碑。
她在北邊的水池邊上停下來，看著池中不斷上湧的水。她伸手感受了一下大理石的表面，讀了第一排的人名。名字真是多。
2001年的9月11日，有數千人罹難於此，那時柔伊正在念研究所。她又望向一條街外的紐約之眼宏偉的支架。
為什麼今天一切看起來都不同了？
如果你不知道要去哪裡，
只怕到了哪都會不快樂。

現在柔伊要去哪裡？她希望最終到達哪裡？
這個問題，她以前真正的思考過嗎？
有個男人停下腳步，只是片刻時間，看了看腕表，就又匆匆離開了。柔伊愣了一下，上班要遲到了。
她轉身，往世貿中心一號大樓折返回去，但卻被什麼絆住似的，不能離開。她朝近處的水泥椅走過去，坐了下來，手上拿著冷掉的拿鐵。周圍是來往的是旅客、當地紐約客，還有車潮。柔伊輕聲的問自己：
「我的人生到底該做什麼？」

七成的人，賺的錢只夠付帳單
亨利低頭，把食指壓在嘴唇上了一會兒，說：「讓我這麼問好了，如果要買得起這幅畫，妳需要做哪些改變？」
「坦白說，我需要一份比現在薪水更高的工作。」
「嗯哼，」亨利說：「妳不介意我討論一些私人的問題吧？」
「怎麼會呢？」柔伊說：「你都提到我的墓誌銘了，還能比那個更私人嗎？」
「這個想法不錯。」亨利微笑：「妳在哪裡高就？妳提過，在曼哈頓下城區？」
柔伊點頭。「世貿中心一號大樓。」她簡短描述了一下在旅行雜誌社的工作。
「我猜，那是一份很體面的薪水。」亨利說。
「很體面。」柔伊同意地說道：「但是不體貼。住在布魯克林區不便宜。」
「這是實話。如果可以，我想再問一句，妳在這個位置上做多久了，很長時間嗎？還是很短時間？」
「前後6年了。」
「很好。這個時間足夠一個年輕人發揮專長，累積經驗，得到提升機會。我猜想，妳現在的薪水要比6 年前多一點，是嗎？」
「是的。」柔伊回答。
亨利也點點頭。「那麼，妳現在比6年前富有一些了嗎？」
柔伊眨一眨眼睛。「更富有一些？」她說到富有這兩個字，
彷彿在說外文。
「就是手上可靈活支配的現金，比較多了嗎？私房錢啊？」
事實是，2年前芭芭拉提拔她從助理編輯到副總監，薪水順勢漲了好大一截。可是看似她賺得愈多，生活花費也就愈多。她的財務更加無法平衡。
「更富有？」柔伊重複道：「沒有。我必須承認，我沒有更富有。」
「好，其實不只妳一個人如此。我看過一篇很棒的報導。那篇文章說，在美國有半數以上的人在突然需要急用時，口袋裡掏不出400美元的閒錢來。有七成的人，形容他們的生計就是剛好付帳單，甚至很多人靠信用卡預支過活。」
「這是真的。」很多人與她有同樣情景，倒不讓柔伊意外。
反過來說，這不就是她參與編輯的旅遊雜誌如此暢銷的原因嗎？
不能來一趟說走就走旅行的人，至少可以在紙上隨意遨遊。
「現在我們進入一個真正有趣的地方了。」亨利說。「因為在回答為什麼不存錢，或者做點退休規劃時，大部分人的答案和妳一樣，『因為薪水不多』。」亨利淺笑著：「儘管他們這麼說，但是其實這並非事實。收入增加，並不會改善他們的處境。」
柔伊覺得腦袋轟的一下，驚醒過來似地問：「等一下？你說什麼？」她覺得一定是自己聽錯了。「收入高沒幫助？但是⋯⋯可是，收入高才有幫助啊！」
亨利搖頭。「不是喔！很多人，在收入更高之後，卻花了更多錢買東西。」
「那不是⋯⋯」柔伊想說，不是真的。至少，我不是這樣的。
是嗎？
「妳有沒有常看到，」咖啡師繼續說：「有些電影明星，或者運動明星，突然紅起來，身價也一夜暴漲，然後接下來的新聞，就是他們又破產了。」其實，柔伊一週前就看過一篇這樣的報導。
「多少樂透得主最後債台高築？對這些明星和中獎者來說，收入不是問題，對嗎？問題是如何留住這些錢。」
「柔伊，一個弔詭的事實是，賺得多，特別是非常之多時，未必表示更富有。為什麼會這樣？因為對大多數人來說，就是賺得多花得多。收入是水，支出是船，水漲船高。」
亨利回頭望了一眼咖啡廳，又對著柔伊說。「在妳趕地鐵去上班之前，還有幾分鐘的時間嗎？」
「有的。」柔伊說。她今天早上特別提早出門，就是為了來咖啡廳。在跟著亨利往小圓桌走過去時，柔伊又想起了那張照片：
收入是水，支出是船。
水太多，會翻船；水太少，會擱淺。
「要富有，要能財務自由。」亨利走到桌邊，轉頭對著柔伊說：「其實很簡單，只要做到三步驟。」
「讓我猜猜，」柔伊說：「寫一首排行前40名的暢銷歌曲、
中樂透、有個有錢姨媽，而且她還特別愛你，把你列為繼承人。」
亨利笑著站起來，柔伊在前天坐的位置上坐下來。
「我稱之為財富自由的三個祕密步驟，」亨利說：「儘管看起來很尋常，大家都知道，但是知易行難。」
「我們就從第一步說起。」
「我迫不及待想知道。」柔伊說。雖然她覺得亨利有點怪，但是也不能說他不具洞見。她第一次有點想知道亨利的故事，他來自哪裡，怎麼會跑到布魯克林區來，在一家小咖啡館工作。

你在幫誰累積財富？自己還是別人？
「特濃拿鐵，謝謝。」柔伊說。然後，又加了一句：「可以做低咖啡因的嗎？一半咖啡因？」
「一杯熱茶，」亨利說。「英式早餐那種。」
說完，亨利付了兩杯飲料的錢。儘管柔伊要自己付錢，但是亨利很堅持，他就是一位老派紳士。柔伊笑著接受了。他們走去咖啡廳後方的小桌子。
「我也說不上來，」柔伊說，「和你坐在星巴克，感覺非常奇怪。好像背叛你家咖啡廳的感覺。」
亨利笑著說：「有嗎？」
「有啊！」柔伊啜了一口拿鐵，「我猜，你是來了解敵情的吧！」她用裝咖啡的紙杯碰了一下亨利裝著熱茶的紙杯，「耶！我們現在成功臥底了。」
亨利臉上的笑頗為神祕。他拉著茶包，往熱水裡浸了兩、三回。
「我得坦白一下。」柔伊開口說，「在昨天，知道你就是咖啡廳老闆之前，我一直想問你『一位咖啡師，如何知道累積財富的祕密？』」
亨利把茶包裡擠乾放到一旁，正色看著柔伊：「妳的意思是，如果『先付錢給自己』一招有效，怎麼會有個像我這樣70歲的老人，還在打工維生？」
柔伊的臉漲紅了，低著頭說：「我，也不是那個意思⋯⋯」
她又看了看亨利，帶著歉意的笑著：「好吧，多少也有點那個意思。」
亨利露齒而笑，然後吹著氣，讓熱茶冷一點。「我可以說一下我的背景，沒問題的。我草創海倫娜咖啡廳是在三十多年前了，附近同行朋友很多。後來，現在他們都走了⋯⋯」
「喔，對不起。」柔伊說，但是亨利卻也只是笑一笑。
「不是，妳誤會了，他們不是掛了。他們只是離開了，或者轉做其他行業。妳知道我為什麼還能留在這裡嗎？為什麼我的咖啡廳還能繼續營業嗎？」
「因為咖啡味道好？」柔伊說，「當然，不只如此。還有氣氛好。」亨利繼續不置可否的笑著。「還有一群你的死忠粉絲？」
亨利大笑起來：「謝謝妳這麼說，但其實還有其他。我能繼續待在這裡，是因為我買下了這棟大樓。」
「你買下了這棟大樓？」柔伊重複說。
「以及隔壁一棟。」亨利說，「還有同一條街上另外幾處房子。」
這下，柔伊驚訝得說不出話來。她以為的「古怪咖啡師」就有這等來頭，她得把原本的想像圖象好好編輯一下。
「基本來說，人可以分成兩種。每個人每天都花錢，花錢也是累積財富。每個人都在累積財富。差別在於，為誰累積？」

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