如何在30歲前花小錢買對險! 一生沒煩惱: 第一本專為年輕人寫的健康險指南 | 誠品線上

如何在30歲前花小錢買對險! 一生沒煩惱: 第一本專為年輕人寫的健康險指南

內容簡介

內容簡介 觸動作者寫這本書的原因是一個朋友的遭遇，我們暫且叫她小可。她是個相當聰明又善解人意的幼教老師，平時熱心助人，小朋友都非常喜歡她。她努力工作存錢，一直夢想著能夠環遊世界。27歲的那年，她因為工作太忙，以為是小感冒，頭昏腦脹的進了急診室，沒想到這一進去，醒過來，居然是一星期後的事了。被醫生診斷出是急性A型流感引發腦炎，造成右肢無力，需要長期復健，就這樣在醫院住了一個半月，沒法繼續工作，小可的父母親還得輪流到醫院照顧她，讓她非常不捨。沒有任何醫療保險的小可，除了健保給付外，每天的病房費3,000元，45天共花了13萬5千的病房費，再加上10多萬的藥費及13萬的材料費。不想讓家人擔心的小可，只好將自己辛苦存下的旅費，全部拿來支付醫藥費，並請了專業看護來降低父母奔波醫院的辛勞。好在，半年後，小可經過努力復健恢復健康，再次回到工作崗位上，重新開始她的旅遊夢。如果時間可以重來，小可在幫自己努力存錢之餘，每個月再花3,000元替自己買一份健康險。那麼，這些將近30多萬的病房費、藥費及材料費，甚至專人看護的費用都可以透過醫療保險來負擔了。每天花一杯咖啡的錢，就能踏實地保障自己的夢想。從資金的分配、需求的決定到保險商品的規劃，本書讓保險小白用最少的金額，免除最大的風險保險是理財的一環，用以防止突然而來的傷害及支出。問題是它也是一筆支出，對一個收入不多的年輕人而言，要花多少代價（錢）來防止可能（不是必然）的災難呢？這是一個理性而合於邏輯的流程。本書由理財開始，帶著讀者分析自己的需求，了解全民健保的政策與健康險之間的關係，以及健康險的相關知識，並進而規劃合適自己財力、需求的健康險。死了一了百了，傷了呢？對年輕人而言，死的機會不大，傷的機會不小，而健康險可以在發生後者時，給予極大的幫助。本書為你清楚的解析健康險的運作方式，讓你可以用最低的代價，消除最高的風險。健康險在形式上有定期及終身兩種形式，後者費用較高，但在保險20年後，保障至死。而在理賠方面包括實支實付、住院日額、手術（住院、門診）、癌症及長照等，有相當的複雜性。本書說明架構後，用大量的案例，讓你了解實際的運作情況。生病看醫生，不是靠健保就好了？二代健保診斷關聯群（ＤＲＧＳ）實施後，產生了以下3個副作用，住院天數減少、自費項目增加及門診手術普及等副作用。也因此一旦發生重大傷病，費用也將增加。這使適當投入資金預防這方面的風險，更有其必要，也使醫療險變得更不可或缺。詳細說明你不可不知的必要細節你說各保險公司的內容都差不多？是的，幾乎是如此，不過有些小差異就會讓你跳腳。如有些公司提供的手術理賠，不包括門診手術，因此你一定要住院才可以。可是現在有很多小手術是不用住院的，你反而因此無法理賠，或是非得因此要住院。本書說明健康險的許多小細節，讓你可以選到最適合你自己的。

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介郭俊宏兩岸CFP國際金融理財規劃師 CFP認證理財培訓課程講師 財富管理執照及多張金融證照亞洲LIMRA 業務管理研習認證資深企業領導培訓講師 資深顧問式銷售／輔導系統培訓講師資深高績效團隊高階業務主管 創業基地創業導師 著作： 《讓你更有錢的6ways》（簡／繁體中文版）《理財就是理未來》《找到7%的定存》鄺珉萱壽險公司高階業務主管年資7年CFP國際認證理財規劃顧問課程結訓 ●基礎理財規劃、風險管理與保險規劃 ●員工福利與退休金規劃、租稅與財產轉移規劃多張金融證照顧問式銷售培訓講師

產品目錄

產品目錄 序第一章：建立健康險的防護網用最少的花費，讓你不會因病而打亂了人生布局從投資理財的角度來看，你真的不需要健康險嗎？建立理財金字塔，打穩財務地基打造醫療三大健康險基金為無法防範的事故多一層保障－汽／機車財產保險保費要規劃多少才足夠？「理財金三角」教你簡單分配第二章：20歲～30歲小白怎麼買健康險，這些誤區要避開學會3個基礎原則，買保險不被坑只需4步驟，這樣買保險最划算女生應該怎麼買健康險？第三章：保險小白也能看懂的保險產品分析認清不同類型保險的功能與差異健康險的4大類型保險的保險－豁免保費保險小白規劃健康險3步驟我的健康險這樣買－規劃範例第四章：只要這樣做，你也可以成為健康險高手案例解讀：讓你了解不同家庭背景下的保險決策投保健康險，這些信息你必須要知道拿到保單後，你該做什麼？牢記4點，確保理賠順利又快速第五章：人生中必須要有的3張健康險保單實支實付醫療險，荷包的救命符重大傷病險，不讓風險壓垮意志力失能險，陪伴我們一生的保險孩子第六章：網路上常問的問題：正確的答案是這樣問題1：我之後要出國打工度假一年，現在買健康險不就浪費了？問題2：我買的健康險也適用於國外就醫嗎？問題3：聽說越早買保險越便宜，所以是不是現在買了以後保費就不會變貴？問題4：繳不出保費該怎麼辦？問題5：受益人可以寫我的同性伴侶嗎？問題6：我現在年輕氣盛不需要買保險啦，等過30歲以後再看看吧！

商品規格

最佳賣點

最佳賣點 : 「機會」是給「有準備」的人
「保障」是給「買對險」的人

第一本專為年輕人而寫的健康險指南
教你每天只要花一杯咖啡錢
就能不拖累家人並永遠杜絕你的後顧之憂
本書教你第一張保單就買對
擁有保障的同時讓未來的自己財富管理更加自由

試閱文字

自序 : 郭俊宏／序
寫保險的書？從沒想過以保險的角度來談人在理財階段中，除了投資風險外，還有可能因為「人生的風險」這件事所造成的巨大虧損，甚至遺憾。寫保險會有人看嗎？人們只想知道如何賺錢，錢掙得愈多愈好。很少人想知道如何不賠錢，通常就是等事情發生了，才說想當初怎麼沒那樣做，不是嗎？

在思考是否接下這本寫給社會新鮮人的保險書前，回想著發生在身邊許多好友的保險故事。有悔不當初沒買保險的例子、有認為自己身體健康很養生，不會得重症、不需要買保險的例子。也有好友因癌症進入醫院檢查，以為開個刀就可以很快出院了，卻在一個半月後就再也沒有機會辦出院手續。更得知好友的小朋友得了腦神經細胞瘤，爸媽決定賣了房子花800多萬的治療費用，只為了提高20%的治癒機率。更有好友因為腦癌過世，他媽媽說每次看到我就想到他兒子，讓我都不太敢出現在他媽媽面前，害怕又勾起她想兒子的回憶。一位急性肝炎的朋友，北上和我一起吃個飯，本因為工作太忙想婉拒，但一想到久沒見面，於是撥空見了一面後，沒想到一個月之後收到他姐姐告知他已於醫院因感染過世的消息。

哎，太多太多的故事湧上心頭，寫書的時候仍然會流下淚來。於是，我明白了，寫保險的書對我來說，是非常有價值和意義的，讓我能真實的記錄下這十幾年來那些珍貴的友情、信任及畫面。我得把這些發生在我周遭的真實故事，甚至我媽媽發生的意外事故，像寫故事一樣流傳下去，讓更多的年輕朋友能感同身受，在最有本錢的年紀做出正確的保險規劃決策。

因為，我不想再聽到當周遭有人生病或過世時，熱心的朋友問到他為什麼沒有買保險，為什麼他的保險幫助不了他。這句看似責難「保險顧問」的同時，其實，也只是放了一句馬後炮的話。因為你我永遠不知道每個人的故事背後有多少不同的選擇原因。

在這本書裡，我仍要尊稱大部分專業敬職的保險業務員為「保險顧問」。因為，沒有他們鍥而不捨的提醒和放下身段的解說，我也不會在剛出社會的第一年，什麼都不懂的情況下，只花了一年不到1萬元買了一份內容算完整的醫療險保單。剛過了22個年頭，48歲的我，就已經繳完了第一張終身醫療的保單。若現在才開始買醫療險，算一下，那將是當時保費的6倍了，我慶幸我能把更多的錢用在自己的退休規劃及投資理財上。

謹以本書獻給所有案例中的摯友，希望你們的故事除了給了我力量外，也能給更多社會新鮮人警惕，並做出負責任的正確決策。

鄺珉萱／序

從事保險工作已逾7年多的我，在23歲時踏進保險這個行業。

記得剛入行時，我迫不及待把在公司所學的專業，運用在自己與家人身上。於是回家向媽媽要了全家人的保單，一份一份仔細研究、研讀條款，這才發現，媽媽保險觀念很好，從小幫我們家三姊弟買了很多健康險。美中不足的是，我們全家人都沒有購買到「實支實付」醫療險，這在現今二代健保制度下，是一個相當大的保障缺口。於是，在我的說明之下，為全家人的保障做了全盤調整，將重複的險種做取捨，補足了該有的險種。調整後，不僅保障變更完整，還為全家人省下將近一年6萬元的保費。

從自己和家人案例的經驗告訴我，適時檢視自己的保單是非常重要的一件事， 年輕朋友更應該在出了社會，賺取第一份收入開始，重視醫療保險的規劃。原因是我碰到太多的客戶朋友，歷經了一段時間的工作壓力，抑或是現代人的生活型態與大環境的影響，導致身體陸陸續續出現一些狀況。而往往等到發現身體有異狀，想替自己規劃醫療保險時，才發現有些健康狀況已經是保險公司的拒絕往來戶，或者是有條件地承保，這都是非常可惜的。所以在年輕且身體最健康時投保，才是最明智的選擇，而年輕投保相對地保費也較便宜，何樂而不為呢？

每每和身邊的朋友聊到我的工作，他們的反應大致可分為3類。第一類的朋友非常認同保險，大多來自於家中有親朋好友曾經受惠於保險，知道保險的重要性，所以希望趁自己年輕且身體健康良好時，為自己規劃好醫療保障。第二類則是對保險沒什麼特別的感覺，覺得自己還年輕，應該也生不了什麼大病，頂多發生我們無法控制的意外事故，覺得生病這件事大多是老的時候才要擔心。第三類則是覺得保險是騙人的，買保險就像是把錢丟進水溝裡，撲通一聲就不見了的行為，這類型的人大多是家裡曾有人受過保險的傷，但透過釐清後發現，對保險的誤解都是發生在與保險業務之間的溝通不完全，或是對商品的認知與自己的需求不同，導致真正需要理賠時，發現無法滿足心理的期待所產生的落差。

所以，唯有搞清楚究竟保險是什麼？為什麼我需要保險？而發生什麼樣的風險，我的保險是否能給予我需要的幫助呢？這是我在保險行業中，一直為大家解決的疑惑。

而我能面對面接觸的朋友有限，所以，有了這本書的出現，我想用這幾年來在職場上的經驗，分享給我們的年輕朋友們，如第一份健康險該從哪裡著手？又或是像我一樣，爸爸媽媽從小就幫自己買了保單，也快繳完了，還需要自己購買嗎？透過我的分享，我想你也該把那一疊佈滿灰塵的保單們搬出來，好好為它們檢視一番，究竟是否買到符合你需要的保障了呢？畢竟，書到用時方恨少，保單到了需要用到的時候，才發現保障不足甚至是買錯重點，那才真正讓人扼腕吧！

接下來，請抱持著愉悅的心，和我們一同學習關於健康險的規劃吧！