80%求穩、20%求飆, 低風險的財富法則: 月入百萬證券營業員為何甘心於9.4%的年報酬率? | 誠品線上

80%求穩、20%求飆, 低風險的財富法則: 月入百萬證券營業員為何甘心於9.4%的年報酬率?

內容簡介

內容簡介 理財就是理生活睡不好當然也賺不到！把投資風險降到最低，不必每天擔心財富是否會縮水讓你每天都能安心睡好覺、穩穩賺！實在看太多的暴起暴跌投資者百萬營業員教你如何讓財富自由的務實理財術80%布局全球，即使遇到金融風暴也不怕！20%可進可退，幫你找到明星產業爽爽賺！即使是零基礎的投資人也一定學得會本書提供一個平均年報酬只有8~10%（含配息），但是除非世界末日，都還會讓你財富持續增長的理財系統。買到一支飆股，幾年或是幾個月大賺好多倍是大家都愛的。但是任何人都無法完全避免買到地雷股（包括幫公司查帳的會計師），就算持股不多，也是在冒險。有可能一覺起來，你重金押注的企業，因為虛假交易、天災人禍、等不可抗拒之事，多年積蓄可能大幅縮水。買個股不好，那買「台灣50」呢？只持有50檔股票而其中台積電佔了極大的比重，相較之下布局全球，持股至少3,000檔起跳的ETF不是更好？如果蘋果倒了、台積電完了，只要不是世界末日，對你來說都只是部分的風險。自古以來追逐打敗大盤策略是人的天性，但不管專業投資經理人還是一般投資小白，都該正視要長期戰勝市場難如登天，單純追蹤市場獲得大盤平均報酬，將是達到自身理財目標的唯一方法。作者夫婦在台港證券圈服務十餘年，看過太多投資大戶，樓起樓塌的例子。最後選擇先控制風險的方式。把主要的資金布局在以全球為布局範圍的股債ETF。少數投資於前景看好的產業ETF或個股，以拉高投報率。平均而言，以上述方法投資，年化報酬率大約是9%多一點。9%的投報率很低？也許吧（你確定那些投資暴富的人後來沒有跑路，作者可是看過不少）。但是這是一個不誇張的估算，你可以據以進行規畫，把財富落實。如果你大學剛畢業，很難買幾十張股票來分散風險。除非你是可以投入大量時間，承擔高風險的投資人。基金或是ETF是少數合理的選擇。每年投入3萬元，到30歲，幾乎確定可以累積35萬元左右的財富，到52歲就是近200萬。期間就算發生金融風暴，因為持有相當的固定收益資產，你還是可以睡的安穩。同樣的方法，不只適用於剛畢業的學生，一個45歲房貸沒有背完的中年人，開始要擔心退休金，他可以去買可遇不可求的飆股，也可以一年拿出12萬，用同樣的方法投資，到65歲時，他有很高的機率會擁有500萬以上的資產。上述中年人，到65歲以後，其實仍可以維持上述投資方法。如果你持有500萬左右的金融資產，每年把增值的部分，大約40萬領出花用。不過如果遇上市場的大幅回檔，投資布局會被打亂，因此你可能要採用更保守的投資方法，增加債券的持有比重。當然如果你持有的金融資產高達1,000萬以上，就算遇上讓淨值大跌50%以上的金融風暴，你還是可以靠配息過日子。自然可以延續本書提供的投資方法。本書作者夫婦，是金融專業人士，見識過無數樓起與樓塌後，分享他們採用的投資方式。他們想告訴你，如果你睡不好，就賺不到。 ●9.4%的年化報酬率高到可以讓任何人累積財富！在投資時把多數的資金投入全球布局的ETF或是基金（股及債），享受全球經濟成長的果實。而不用擔心少數公司或是產業的興衰，長年平均可以穩穩的獲得6%的報酬（含息近8%）。你可以根據可以預期的報酬率和目標，決定資金的投入，穩穩的達成自己的財富自由。期間就算你遇上如2008年的金融風暴，因為有分散及良好的資金配置，你一定可以睡的安穩。除此之外，大約提出20%左右的資金，投入景氣循環谷底的產業。因為以產業來看，一定是高峰谷底輪替，你很容易賺到成倍的財富。如此在風險不增加太多的情況下，把報酬率大幅提升。（此部分投資的年化報酬率大約是15%，綜合起來，可以讓整體的投報率達到9.4%。）●指標明確方法簡單，每年只要花10分鐘就可以操作！將資金以固定的比例投資於不同的性質的工具。每年或是每季檢視其淨值，賣掉漲多的資產，買進沒漲或是跌多的資產，使資金的配比維持原始設定的比重。就這麼簡單。讓你永遠在高點賣出，低點買進。●結合資金控管與投資方法，成為完整的投資體系！作者在證券業打滾多年，見過太多大戶，因為信心十足而孤注一擲，但是最後落得紙上富貴的地步。因此深知資金的配置是投資成功的必要條件，本書結合資金配置及投資方法。成為完整的投資體系。●提供大量網路資源，隨時更新資訊永遠不落伍！本書提供讀者專屬網路課程及頁面，重要關鍵條件發生改變，都會即時在網路提出更新，買了這本書，資訊永遠不落伍，作者做一輩子售後服務。

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介顏菁羚財務建築師顏菁羚學歷：東吳大學國貿系經歷: 日盛證券業務專員 元大寶來證券業務襄理 兆豐證券業務經理 香港康和證券資深經理 富邦證券財富管理部資深經理 現職: 綠點財務建築學苑 首席財務建築師 華人線上投資理財高峰會創辦人 個人網頁: www.finarchi.com 高峰會網址: www.investment-business-online.com 付費會員網站: www.mastermoneyonline.com鄭傳崙富蘭克林投顧業務襄理美商羅素投資投資經理中華證券投資顧問投資顧問協理現任職某投資顧問公司亞洲區產品協理一職，專門經營法人客戶，熟悉法人投資邏輯，進而應用在自己的投資策略上。

產品目錄

產品目錄 第一章：投資要結合財務規畫不要結合神話千線萬線比不過一條電話線：沒有人可以完全防範風險大戶滅頂的啟發：短線之下無贏家一個K線控的省思：用基本面的思維比較好巴菲特並非年年打敗大盤：對投報率請不要有太多的幻想結合財務規畫的投資系統：讓你的資產增加，而不是風險增加第二章：投資不斷頭的財務規畫如何決定你的理財目標如何決定你的投資比重分段進場的資金配比決定三大族群的具體理財規畫建議：小資族、小家庭、退休族第三章：投資方法（一）：讓你遇到金融風暴也不怕的穩定布局80%的資產要以全球布局著眼買基金要注意的3件事50%股＋50%債真的不會錯每年花10分鐘再平衡就好了第四章：投資方法（二）：由上而下找尋投資機會從匯率、利率、經濟成長、產業影響力、政治影響力找到強勢國家3個方向捉住強勢產業機會非經濟因素而下跌的產業企業整併後出現的寡佔市場效應背後有靠山的產業產品生命周期對產業個股選擇的影響草創期：如何在高負債比的公司中挑出勝利者成長期：營收成長率重要，實際營利率更重要成熟期：誰的管理好第五章：挑出投資標的：ETF選擇的3個要素ETF費用率：費用率越低的ETF越好ETF持股數量：各種ETF最低持股量的建議ETF規模與每日交易量：流動性考量ETF不是檔檔好：被動投資精髓，越接近指數表現越好，如此而已賣出時機的決定第六章：挑出投資標的：5個財務比率在強勢產業下選擇高品質個股的方法企業成長力的來源——產業毛利率企業的血液——現金流量比率企業的獲利能力——股東權益報酬率企業穩健與否的指標——股本變化與負債比市盈率相對盈利增長比率決定賣出時機第七章：投資可以贏在起跑點毛利率32%的蘋果與毛利率5%的鴻海每筆交易手續費3美元與35美元的差別

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