富小孩與窮小孩 2: 18堂孩子的財商金頭腦養成課 | 誠品線上

富小孩與窮小孩 2: 18堂孩子的財商金頭腦養成課

內容簡介

內容簡介 賀！《富小孩與窮小孩》 榮獲2022博客來上半年親子教養熱銷榜 入選《Books from Taiwan》2022年亞洲專刊 獲選臺北市教育局111年度「兒童優良閱讀媒材」 已售出簡中版權，讓最擅長用白話講財務的專家引導孩子建立財商知識！ ▍開名車、住豪宅就一定表示這個人很有錢嗎？ ▍什麼是好資產？什麼是好財富？ ▍錢存下來一定是最好的方式嗎？ ▍什麼是通貨膨脹？什麼情況讓錢變小？ ▍人生當中最基礎的財富究竟是什麼呢？ ▍為什麼排隊名店不肯多生產賺更多？ 旭凱老師在新學期， 即將帶給同學們什麼有趣的遊戲引導課程來建立財富、經濟思維呢？ 開學了，我們一起上課去吧！ 圖解×圖像×趣味對話，輕鬆掌握財務關鍵重點！ ●擁有財務思維的孩子： _了解世界、經濟運作的本質 _養成理性觀點、正確評估自己擁有的資源 _理解致富的方法與工具、建立財富心態 【好評推薦】 ★富小孩的財商思維，是會代代流傳的！一切就從我們這代開始！ ──《財富自由的整理鍊金術》作者、整理鍊金術師 小印 ★郝哥每本書我都讀過，他避開專業高牆，從日常生活入手，告訴你專業知識怎麼用在生活中，簡單明白好上手，像極了蘋果（Apple）產品，拿來就用。 ──企業講師、火星學校創辦人 火星爺爺 ★我習慣在餐桌晚餐時間的聊天討論，開啟孩子對各面向的學習好奇與深究。而郝哥這本書的設計，剛好很適合我與孩子對談內容的參考。 ──生涯顧問、布姐陪你聰明工作創意生活 布姐 ★郝哥能把教學現場直接寫成文字，造福更多家庭的孩子，實感敬佩。 ──NU PASTA總經理、職場作家 吳家德 ★透過旭凱老師與孩子們互動貫穿整本書，然後關鍵內容輔以圖片與重點摘要，讓讀者知道重點所在，運用問題讓讀者思考應用，我覺得整體設計很讚！ ──《小學生高效學習原子習慣》作者 趙胤丞 開學了，旭凱老師開課囉！ 新學期的開始，旭凱老師又準備了許多道具與同學們討論互動， 從交換物品探討貨幣的價值，到好吃的生乳捲引發的資源匱乏問題； 從朋友的自行車提到關於財產的權利，再到炸彈麵包的通膨問題...... 這些生活中會面臨的各種經濟活動、財商知識，都將是旭凱老師精心設計規劃的有趣課程。 讓大小讀者都能從中獲得有意思的思考，掌握財務思維的關鍵。 【本書特色】 1. 專為兒童至少年而寫，以課堂日常的情境、生活常見的現象切入各種思考誤區。 2. 透過同學間的對話，呈現出不同觀點與角度，最後統整出健全的經濟、財務思維。 3. 每則課後練習幫助思考統整，讀完後財務概念功力大增。 【關鍵字群】 貨幣、資源分配、產權、通膨、財務自由、商業本質、時間分配、金錢觀、價值觀 學習領域分類 社會、數學、公民、綜合活動

各界推薦

各界推薦 【國內推薦】 小印 《財富自由的整理鍊金術》作者、整理鍊金術師 火星爺爺 企業講師、火星學校創辦人 布姐 生涯顧問 布姐陪你聰明工作創意生活 吳家德 NU PASTA總經理、職場作家 趙胤丞 《小學生高效學習原子習慣》作者

作者介紹

作者介紹 郝旭烈郝旭烈（郝哥）大亞創業投資股份有限公司 執行合夥人企業知名財務顧問、講師評估超過1,000家創業投資案學歷：國立清華大學工業工程學系國立政治大學企業管理研究所經歷：◇新加坡淡馬錫集團富登金融控股公司 董事總經理／行政副總暨財務長◇力晶半導體集團 總經理特助／經營企劃處長◇台積電 財務高階主管◇ PMP專案管理師著作：《富小孩與窮小孩》《好懂秒懂的財務思維課》《好懂秒懂的商業獲利思維課》《專案管理》

產品目錄

產品目錄 上篇：學習經濟運作本質 1 貨幣：互通有無提高效率 如何換到想要的東西？ 2 競爭：稀缺資源生存關鍵 競爭的多種方式 3 短缺：價格競爭受到限制 為了要「買得到」，需要付出什麼代價？ 4 權利：有利要素積累財富 權利讓能力更有價值 5 保護：關注有形而非無形 保護財產，可以讓我們一直富有嗎？ 6 自由：不是免費而有代價 如何獲得自由的權利？ 中篇：理解致富方法工具 7 產權：能夠轉讓才是擁有 怎樣才算真正擁有財產？ 8 效用：同樣資源不同感受 物件價值，因人而異 9 價格：有效競爭資源分配 價格是資源稀缺的指標 10 通膨：小心漲價吃掉財富 把錢存起來是好事嗎？ 11 稀缺：商業模式競爭本質 需求越高，競爭越多？ 12 邊際：越多未必真的越好 東西越多，滿足感就越多嗎？ 下篇：洞察正確財務思維 13 錨定：你以為的未必為真 比較之後，判斷會更客觀嗎？ 14 稟賦：擁有最好損失厭惡 商家如何創造購物行為？ 15 沉沒：放棄過去展望未來 我們該如何善用沉默成本？ 16 時間：支配人生完成夢想 時間越多越好嗎？ 17 習慣：微小累積巨大成就 習慣，影響人生和能力 18 健康：優質身體財富打底 如何讓我們活得好？

商品規格

試閱文字

推薦序 : 1.得先把自己變成富小孩，才能教出富小孩
《財富自由的整理鍊金術》作者、整理鍊金術師 小印

認識郝哥，起因於閱讀《好懂秒懂的財務思維課》，後來在他講授的親子財商課程上，立馬被他圈粉！因為郝哥真的好會說故事、講財商！

課堂上他分享了兩位女兒對於金錢的認知邊界，從跟爸媽領固定的零用錢，到開始自己想方設法做生意賺錢而大展。郝哥從頭到尾都沒有任何干涉與阻止，而是透過陪伴與提問，趁機讓她們從中學習到行銷跟成本等等相關的財務概念。

在課堂最後他下了一個註解：「千萬不要因為父母的狹隘，造成孩子的阻礙。」

我想，這句話當時一定重擊了許多父母的心！因為有好多人跟著複誦這句話！

老實說，當時我聽著聽著，是羨慕郝哥的兩位女兒的。因為在我小時候，父母和學校完全沒有教如何理財，以及相關的財商思維。

雖然我的父親在我九歲時曾帶我去郵局開戶定存，但僅此而已。學校雖然考過單利跟複利怎麼算，但我從沒連結到現實中的投資觀念。

人生路上跌跌撞撞，浪費許多時間跟金錢，到了三十歲才開始學理財，把這些曾經學過的知識單點拼拼湊湊成面。

相信大多數人跟我一樣，生命中並沒有像郝哥一樣是個有財商思維的爸爸，可以引導我們學習正確的理財之道。甚至當108課綱納入「財金素養」，我們也沒有自信有足夠的能力，可以陪伴自己的孩子成為一個富小孩。

這時我們可以主動出擊，閱讀郝哥的《富小孩與窮小孩》系列書籍，先讓自己變成富小孩吧！

透過書中旭凱老師在課堂中與學生的問與答，以及每一章節最後的思考設計，不只讓你學到財商知識後變成富小孩，也讓你學會如何教出富小孩！

富小孩的財商思維，是會代代流傳的！一切就從我們這代開始！



2.有富腦袋，才有富口袋
作家、企業講師 火星爺爺

我大學讀電機，研究所讀企管，出社會後從未做過電機相關工作。有人說，這不是很可惜嗎？我後來知道這叫「沉沒成本」。對待沉沒成本，最好的方式是「放下它，向前看」。這是經濟學。

經濟學幫我們看清世界怎麼運作，提供行為建議，幫我們走向富足。我對這門學問，相見根晚，要是早早接觸，當年也不至於做出很多傻決定。如果你有小孩，孩子一定跟你出入各大賣場，四處旅遊，吵著要這個、要那個......每天，孩子都處於經濟活動現場，但不知道背後運作邏輯。麻煩的是，你也不知道怎麼跟孩子說。那麼多日常活動像細沙，裡面蘊藏知識黃金，你跟孩子都淘不出來。沒關係，交給知識淘金客──郝哥。郝哥每本書我都讀過，他有一種神奇的魔力，不管財務報表、投資理財、專案管理，都能讓毫無基礎的人一看就懂。他避開專業高牆，從日常生活入手，告訴你專業知識怎麼用在生活中，簡單明白好上手，像極了蘋果（Apple）產品，拿來就用。

上一本《富小孩與窮小孩》跟這本，也是如此。孩子們主要生活場景是課堂，郝哥巧妙運用課堂上，一位老師跟學生們生活化的互動問答，把重要經濟學概念放進去。不知不覺，一下就了解為什麼用「貨幣交易」比「以物易物」更方便？為什麼光存錢不夠，因為未來一個麵包，可能是現在的十倍。為什麼iphone手機便宜一百元你沒感覺，手機殼便宜一百元卻有感覺？因為「錨定效應」。為什麼你跟商家討價還價半天，他最後會同意降價？因為商家厭惡損失沉沒成本啊......你一定聽過《庖丁解牛》的故事。

庖丁剛開始殺牛，看到的是一頭牛，三年後他看到的不再是牛，是骨架經络，一個精簡架構，然後游刃有餘，19年沒換刀。郝哥，也給出這樣的精簡架構，讓你們在日常做日常決定，游刃有餘，邁向富足。富足是一種結果，是一連串決策、行為的累積。我們得先明白世界運作規律，什麼決策會通往富足？什麼又會通往窮困？要「致富」，先「智富」。困難的淘金工作交給郝哥，你跟孩子只要把收穫的金銀，給大腦「鑲金擱包銀」就可以。

多數的我們，既不是企業家第一代，也不是第二代。然而，如果我們早早協助孩子，明白生活中經濟的運作規律，讓孩子產生興趣.....那麼，成為企業家上一代，也不是不能期待。



3.給孩子最好的人生禮物
生涯顧問／布姐陪你聰明工作創意生活 布姐

人生如果可以重來，
我要更早開始學習財務觀念，
可惜人生不能重來，
所以幫孩子培養「財商」，
提早教孩子學會投資理財的思維，
是我認為可以給孩子最好的人生禮物。
可惜很多的課程以及書籍，
都讓我覺得很生硬。
感謝很有專業知識同時也很會說故事的郝哥，
出了《富小孩與窮小孩》這一系列的書。

《富小孩與窮小孩2》這本書利用十八章節
涵蓋了幫助讀者學習經濟運作本質到培養好的習慣，洞察正確財務思維。
透過書中老師與學生互動簡單輕鬆的對談場景，
把艱難的概念說得通透易懂又有趣。

每個章節不只有易懂有趣的生活場景，
還有三點重點摘要，
以及設計題目去引發讀者思考，
幫助你融會貫通，
運用在生活面向。

我習慣在餐桌晚餐時間，藉由跟兩個孩子聊天討論，
開啟他們對各面向的學習好奇與深究。
而郝哥這本書的設計，
剛好很適合我與孩子對談內容的參考。

那天我就利用了這本書的方式，
跟孩子熱烈討論了錨定效應跟稟賦效應。
討論完畢，
他們開始google 這兩個效應之外，
還說他們想要自己讀這本書。

這本書不僅可以豐富我們的知識，
還豐富我們的親子關係，
也邀請你來試試看。



4.當學生有「學習動機」，這便是皆大歡喜的「美麗事蹟」
NU PASTA總經理、職場作家 吳家德

閱讀完《富小孩與窮小孩2》之後，我只有一個感想，真心推薦全台灣有心想要增加「親子財商思維」的爸爸媽媽們，都要買這本書，當然，最好也把《富小孩與窮小孩》第一集也一併收藏。

我曾經在銀行業打滾二十年，也擔任過金管會銀行局「走入校園巡迴理財講座」的講師十餘年，我跑遍兩百多所的小學、中學、大學教室，與孩子分享一堂財商課。

政府單位意識到學生對存錢、用錢、賺錢等相關知識非常匱乏，希望我們這群金融業界講師，深入民間，教育孩子的理財觀。說實話，要教好這堂課，真的不是容易的事。學生沒興趣聽老師說教、學生注意力不集中、學生容易瞎起鬨，種種原因都會讓老師在課堂上疲於奔命也沒有成就感。

我剛開始教學時，也遇到上述這些情況。但是後來我找到讓孩子乖乖聽我上課的祕密武器。就是「丟出好問題，讓學生思考」。當孩子聽到一個與他切身相關的財經議題，他會感興趣，也樂於討論。如果再加上老師幽默風趣，博學多聞的教學經驗，學生一定很喜歡上這堂課。

當學生有「學習動機」，老師就有「教學實績」，這便是皆大歡喜的「美麗事蹟」。

當我一邊看郝哥的《富小孩與窮小孩2》時，也一邊讓我回想起當年自己的教學現場，我的嘴角是上揚的，因為總會覺得自己對台灣的理財教育有少許的貢獻。但我深深覺得，郝哥的貢獻大我數萬倍，因為他能把教學現場直接寫成文字，造福更多家庭的孩子，實感敬佩。



5.用生活化方式演繹，讓孩子多了解社會運作形式
《小學生高效學習原子習慣》作者 趙胤丞

我自己在郝旭烈老師第一本著作《富小孩與窮小孩》出版時就馬上購入，想多了解曾在淡馬錫集團擔任財務長的郝旭烈老師如何跟孩子說明財商思惟，我一拜讀完就馬上跟孩子分享書中的內容，覺得《富小孩與窮小孩》這本書真的太棒了，心想著不知道何時可以拜讀續集，郝旭烈老師彷彿有聽到眾多讀者的內心聲音，《富小孩與窮小孩2》即將上市，剛好最近有緣一起錄製podcast，受邀成為《富小孩與窮小孩2》推薦人之一，榮幸之至。

拜讀完《富小孩與窮小孩2》，我覺得很棒的是郝旭烈老師用一貫淺顯易懂的方式，讓大家能夠清楚了解一些很重要的基本原則，像是貨幣發明、沉沒成本、生命資源等，都用生活化的方式演繹，既能了解原理本身，更重要的是應用到日常生活中。

在能力與權利一篇，跟孩子分享畫畫很有天賦時，也要考取教師證照的必要，讓能力與權力相符合，我也運用這文章跟孩子分享，讓孩子多了解這社會運作形式，畢竟，人總是生活在團體當中，需要在團體中歷練成長。

《富小孩與窮小孩2》設計方式很容易閱讀，透過旭凱老師與孩子們互動貫穿整本書，然後關鍵內容輔以圖片與重點摘要，讓讀者知道重點所在，運用問題讓讀者思考應用，我覺得整體設計很讚！誠摯推薦《富小孩與窮小孩2》。

試閱文字

自序 : 不是進階，而是擴張
～邀請您一起聆賞：「親子共同與時俱進，從致富到幸福的樂章」

富小孩與窮小孩第二本寫完之後，跟身邊幾個好朋友分享，很多人都有類似疑問：
「是不是要看完第一本，才來看第二本？」
「第二本是第一本的進階版嗎？」
「直接看第二本，會不會看不懂？」
……

面對的是這種系列性出版，難怪大家會有如此疑慮。
這時候我通常都會很開心的告訴他們，雖然我的書有一定脈絡和系統，但是每一個篇章，不一定要把它當成「連續劇」，也可以把它當成是「單元劇」。
換句話說，富小孩與窮小孩，不管是第一本或第二本，甚至是裡面的每一個篇章每一課，都可以輕鬆跳著看隨意看。

系統的學習，固然是我們過去教育的習慣模式，但是在資訊和社會樣貌變化快速的今天，「探索」和「雜學」總覺得才能夠多元的和這個世界進行不斷地「連結」和「對接」。
所以，雖然我寫作都有系統框架，但是在每本書之間，甚至是每個篇章之間，把它變成可以獨立吸收的「單元劇」，也是我在撰寫時候放入的一點小心思。

承襲了第一本的三個架構，「學習經濟運作本質」、「理解致富方法工具」和「洞察正確財務思維」；教室裡的旭凱老師，還是和學生們用貼近生活的方式，靠近生活的環境，以及接近生活的見聞，試著導引互動而非規範標準的潛移默化，讓大家能夠慢慢進入兼顧從財富到幸福的道路。

並且在書裡，我還隱藏了三個沒有明說的觀念，希望能夠分享給所有父母親和師長們在跟孩子們之間的交流模式上；我把它簡稱為富小孩養成的「三不」曲。

1️.不知道，好驕傲
很多孩子們，甚至是大人或父母，在面對自己對任何事物「不知道」的時候，常常都會覺得不好意思、難以啟齒，或者是有矮人一截的感覺。
但是，誰生下來就什麼都知道的呢？
所以在書中，可以看到不管是老師和學生們，面對所有的新知識和新事物，從來不會因為自己的不知道而有退縮的感覺，或者是不敢討論、不敢發言。
財富累積，其實最重要的是來自於不斷地學習，和不斷地從不知道到知道。
所以，我常常說不知道才好，因為當我們知道了我們不知道，我們就開始知道了。
不知道，是知道的開始。
不知道，我們可以很驕傲，因為我們又有新的東西可以學習，又可以很開心的進步了。可以持續不斷地進步，不是一件值得驕傲的事情嗎？

2.不一樣，好獨特
從小到大，其實每個孩子心目中，或多或少都會恐懼害怕，父母親口中所謂「別人家的孩子」。
尤其像我小時候最怕聽到，「為什麼你不能和某某某一樣？」
甚至我們長大之後，也都要常常承受，「要和某某某一樣有能力、有才華、有前途。」類似的比較。
但是在書中，可以開心看到，不同孩子、不同學生在面對同樣議題，會有不同角度，和不同觀點；這種多樣化的美好，正是學習致富、幸福快樂最重要的瑰寶。
所以我常常掛在嘴上的兩句話：
「不一樣未必唱反調，不一樣只是不一樣。」
所以，每一個人的不一樣，就是寶貴的獨特性。汲取每一個人的不一樣，就能夠獲取更大的知識視野，累積更深的智慧寶庫。

3.不要怕，好有趣
敢說、敢玩、敢試、敢做、敢改；在書中大家可以隨時隨處可見，不管是老師和學生都有這種「敢」的感覺。
換句話說，是老師和同學們的互動，讓大家不會怕，什麼事情都願意分享，什麼觀點都可以包容，什麼角度都可以暢言；那麼在這種情況之下，所有學習就會變得非常有趣，所有氛圍就會變得非常舒服。
這也是我常常提醒自己的，不管任何事情「舒服才能夠做得久，做得久才比較容易做得好。」
除了金錢之外，其實最大的財富就是時間，我們常常說的「財富自由」，也就是在賺到錢之後，能夠找回自己時間的主動權，讓自己的時間，或自己的生命能夠過得開心、過得舒服。
那麼如果在平時過日子的時候，分分秒秒都不害怕、都好有趣、都好舒服，都感覺在自己的掌握之中，那不就幾乎已經達到比致富還更重要的「自由」這個目的了嗎？

誠摯的邀請您，在聆賞《富小孩與窮小孩2》這十八篇精心譜製的樂章之中，也能欣賞到我想奉獻給您這「三不」曲的美好弦外之音。

讓我們自己和孩子們都一起舒服致富、開心幸福！

試閱文字

內文 : 第七課 產權：能夠轉讓才是擁有
可以賣掉朋友寄放的自行車嗎？

學習重點
1. 財產擁有的權利一共有三種
2. 財產必須有轉讓權才算擁有
3. 財富不要被炫富外表所迷惑

【內文】
旭凱老師牽了一台帥氣的公路自行車進教室，然後將它靠在講台旁。他看到同學們好奇的眼神，接著說：「老師要分享有關這台腳踏車的故事。」

「哇賽！老師要講故事咧！」
「好耶！」
「我最喜歡聽故事了。」
同學們都開心地期待旭凱老師接下來的故事。

「事實上，這台公路自行車不是老師的，而是我非常好的朋友暫時放在我這裡的寶貝。我和我朋友從十多年前，就一起騎著自行車四處遊玩，這不僅是一種運動的愛好，也是結交好朋友的一種方式。
而這台自行車是我朋友自己組裝的一台專業公路自行車，所有車架、輪組、傳動變速系統，花了他非常多時間去研究，甚至連塗裝、花樣、顏色也都是自己設計。所以不要小看這一台自行車，它的價值可能都可以買一台小型的四輪房車了。」同學們聽了老師的故事莫不驚訝地張大嘴巴。

旭凱老師繼續說：「後來，在兩年多前，他因為公司工作關係，被派到歐洲，所以就把這台自行車暫時寄放在我這邊，還告訴我可以任意使用這台車。
他甚至還告訴我，如果有人想要租用的話，為了感謝我幫他保管，也可以把自行車租給別人，而我也可以留下收取的租金。當然，如果我想要借給別人騎乘，也沒有問題，只要能讓自行車保持整齊清潔，盡量不要受到損傷就好。說到這裡，老師想要請問大家，我的好朋友把自行車放在我這邊兩年多的時間，他給了我什麼樣的權利？」

權利的意涵
旭凱老師不疾不徐地說完這台自行車的來歷，冷不防地對聚精會神聽講的同學們拋出了問題。

「哎呀！原來老師還是在幫我們上課。」
「哈哈哈，我就說嘛！哪有純聽故事這麼好的事。」
「老師實在是很會喔！」
同學們一邊笑鬧，一邊開始思考老師的問題，畢竟這已經是他們習慣的上課模式。

「應該是『使用』的權利吧？畢竟老師的朋友，讓老師可以隨時隨地騎這台自行車。」
「是的，是使用的權利。」
「就算讓老師可以借給別人，也是使用的權利。」
「如果是收租金的話，那就是『賺錢』的權利了。」
「對啊！租給別人就是賺錢了。」
「賺錢，也是一種『獲利』的權利吧！」
「嗯，獲利的權利。」
「所以是『使用權』和『獲利權』了！」

旭凱老師聽完大家的討論之後，滿意地點點頭，接著說：「沒錯，我的朋友讓我有使用的權利，還有賺錢的權利。簡單地說就是使用權，還有獲利權。那麼，老師想再問大家，在這種情況之下，我可以告訴別人，這台自行車是屬於我的嗎？」

「當然不可以呀！」
「人家的東西怎麼是你的？」
「不行啊！這只是你朋友暫時寄放在你這裡的。」
「只是放在你這裡，這台自行車還是屬於你朋友的。」
「老師只是幫忙保管，並不擁有這台自行車。」
「是啊！這台自行車是屬於你朋友的。」
同學們一人一句回答著。

旭凱老師繼續問：「如果我可以把這台自行車租給別人使用，那我也可以把這台自行車轉讓別人，也就是賣給其他人嗎？」

「不行啊！不是老師的車，當然不可以賣給別人。」
「可以租給別人，但是不能轉讓，不能賣。」
「可以租，因為出租別人還會還回來；不可以轉讓，因為一旦轉讓出去，別人就直接拿走了，那麼等你朋友從國外回來，你就沒有車子還給他了。」
「除非是老師的車子，要不然老師不能賣給別人，也不能轉讓給別人。」

在同學們一陣熱烈地回覆之後，旭凱老師一面總結大家的分享，一面接著問：
「所以，因為這台車子不是我的，而是我朋友的，即使我有『使用權』和『獲利權』，但是沒有『轉讓權』。可是如果這台車子是我自己的，我是不是就同時擁有『使用權』、『獲利權』和『轉讓權』這三種權利呢？」

同學們想了一下，幾乎異口同聲地說：「是的！」

順著大家肯定的答覆，旭凱老師要大家進一步思考：「那麼大家在平常生活當中，還有什麼時候，或者什麼樣情況下，我們只擁有財產的『使用權』和『獲利權』，但是並沒有擁有財產的『轉讓權』？也就是不能隨便把財產賣掉，而且這種情況，我們也不算真正擁有這個財產呢？」

志安第一個舉手回答：「像我叔叔是開計程車賺錢，他的車子是計程車公司提供的，他可以使用這台車子，也可以用這台車子賺錢，所以這台計程車對他而言，有使用權和獲利權。但是他不能把這台車子賣掉，因為這台車子是屬於計程車公司的，所以他沒有這台計程車的轉讓權。」旭凱老師等志安一說完，就對他比了個大拇指，稱許他的答案。

「我的表姐在念大學，她租了一層公寓，公寓裡面有三間房間。她自己住了一間之後，又把另外兩間出租給其他兩位同學，當起二房東。她告訴我，由於當初房東租給她的租金很低，一個月才2萬元，後來她把另外兩間房間出租給同學，一間房間1萬元，加起來剛好也是2萬元，等於她自己是免費住在那間公寓裡。
所以那間公寓對她而言，讓她同時有使用權也有獲利權。但是畢竟這個房子不是屬於她的，所以她沒有這間公寓的轉讓權。」頗具有商業頭腦的倫倫，在描述的過程當中，彷彿已經把表姐當成是未來學習的榜樣。

「幾年前，我的堂哥暑假要到美國參加夏令營隊，他就把電視遊樂器放在我家借我玩。那時同學到我家都很想要玩一下，我就藉著這個機會讓他們每玩一次收10元，賺點外快。
記得那年暑假透過這個遊樂器的收入，我賺了好幾百元，還用賺來的錢，買了我非常喜歡的潮牌T恤。後來等暑假結束之後，我就把遊樂器還給堂哥。像這個遊樂器，我就只有使用權和獲利權，因為這個遊樂器是我堂哥的，所以我不能隨便賣給別人或是轉讓，因此我就沒有轉讓權。」家銘很得意地說著，彷彿還沉浸在用自己能力賺來潮牌T恤的喜悅裡。

接下來好多同學也分享了各種不同的情況，有的是「借」來的東西，有的是「租」來的東西，有的是別人「暫時寄放」的東西，這些都只有使用權和獲利權，但是沒有轉讓權。

真正擁有財產的權利
看到大家分享得差不多之後，旭凱老師就問大家：「如果財產的權利一共有三種，也就是使用權、獲利權和轉讓權。那麼當我們告訴別人，我們擁有一樣東西，或者是一種財產的時候，我們事實上等於是告訴別人，我們有哪一種最重要的權利？」

「轉讓權！」幾乎所有同學同一時間說出了回答。

「沒錯，就是『轉讓權』。」旭凱老師說著，「只有當我們真正擁有財產的時候，我們才能把財產賣出，也才能真正轉讓財產給別人。如果我們沒有真正擁有一份財產，我們最多只有使用權和獲利權，但是沒有轉讓權。

說到這裡，老師再問問大家，如果我們在社交媒體上面，看到很多年輕人秀出令人羨慕的相片，不僅是住在非常豪華的大房子裡，還開著非常拉風的跑車、穿名牌的衣服、戴名牌的首飾，還有拿名牌的包包。這個時候，我們可不可以說相片中的人，一定擁有這些非常奢華的財產，是一個非常有錢富有的人呢？」

「不一定吧！要看這些東西是不是他的。」
「對啊，說不定是他借來的。」
「也可能是租來的。」
「可能是幫別人或品牌代言吧！」
「也許是富二代！」
「就算是富二代，也是他的財產啊！」
「如果是他的財產，他就可以轉讓。」
「就算他是富二代，如果他爸爸媽媽不允許他轉讓的話，也不是屬於他的財產。」
「嗯，有道理，除非他可以有轉讓權，要不然就不能說他擁有這些財產。」

一邊聽著同學們認真的討論，旭凱老師一邊在黑板上寫下今天上課重要的三點結論：
1. 財產擁有的權利主要有三種，他們分別是「使用權」、「獲利權」、和「轉讓權」。
2. 擁有財產的「轉讓權」，才能算是真正擁有這個財產。
3. 不要羨慕別人外表擁有的財產，除非他能夠「轉讓」這些財產，才能代表他真實擁有這些財富。

思考時間
✅除了本課的案例之外，思考你周遭是否有其他情況，對於財產只有使用權和獲利權，但是沒有轉讓權？
✅想一想，你擁有轉讓權、也具有高價值的三個財產，分別是什麼？

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第十課 通膨：小心漲價吃掉財富
存錢也可能讓我們的財富縮水？

學習重點
1. 存款會因為通貨膨脹降低財富
2. 資產能隨時間增值才是好資產
3. 知識是抵抗通貨膨脹最好財富

【內文】
旭凱老師走進教室之後，先把一個很大的炸彈麵包放在講台上，然後就叫班長把他手上一疊10元面額的玩具鈔票，發給每個人一張，接著問大家：「如果今天全世界就只有這麼一個麵包，而你們手上每一個人都有銀行發給你們的10元，請問一下，如果你們要買這個麵包，到最後這個麵包會用多少元成交？」

「10元吧！」
「大家都是只有10元而已呀！」
「對啊！先買先贏。」
【中標】通貨膨脹
旭凱老師說完之後，就請班長把大家的10元玩具鈔票收回來，然後再發給每個人一張100元的玩具鈔票，接著問大家：「如果全世界還是只有這麼一個麵包，而你們手上都有銀行發給你們的100元，那麼你們覺得最後這個麵包會用多少元成交？」

「100元啊！」
「錢又不能吃，麵包才能吃。」
「如果我拿10元跟老師買，其他人一定會用更高的價錢去買，到最後真正買到的人，一定是用掉全部的財產，也就是100元全部花掉的那個人。」
「對啊！因為大家都只有100元。」

旭凱老師接著說：「沒錯，原本每個人的貨幣只有10元，就會用10元來競爭這個麵包，因為麵包有限而且稀缺，所以就會用價格來競爭，但是每一個人的最高財產只有10元，所以最後價格就會落到10元。等到每個人擁有貨幣都變成100元的時候，麵包若還是只有一個，也還是同樣的稀缺，那麼大家還是會用價格來競爭，這個時候最高的財富變成100元，所以價格就會落到100元。

流通的貨幣，或者是銀行發放給所有社會的貨幣，我們簡稱叫做『通貨』。如果整個社會販賣的商品沒有增加，就像剛才的麵包一樣稀缺，但是在外面流通的貨幣，也就是通貨增加了，這樣商品的價格就會上漲，這個時候我們就稱它為『通貨膨脹』。所以簡單來說，當我們聽到『通貨膨脹』四個字的時候，就代表大部分的商品，或者是物價持續不斷地上漲。比如一個炸彈麵包，現在外面的價格差不多是30元。大家猜猜看在老師小的時候，這一個炸彈麵包大概是多少錢？」

「20元。」
「25元。」
「15元。」
「10元。」
「18元。」

「3......元......」旭凱老師故意放慢速度，然後觀察同學們訝異的表情。

「哇賽！」
「差這麼多！」
「漲價漲了10倍！」
「太誇張了！」
「漲了10倍實在是太可怕。」

旭凱老師繼續說：「所以，如果那個時候年紀小小的老師，藏了300元想要買炸彈麵包，可以買100個，吃一個月都吃不完。但是如果放著放著，放到現在才把它拿出來花，這時候我會發現我這300元，只能買10個炸彈麵包，吃個兩三天就沒了。所以，大家想想看，如果物價一直漲，也就是老師剛才說的通貨膨脹持續不斷地發生，那麼我們把錢『存』起來到底是不是好事？」

存款&通貨膨脹的關係
旭凱老師問完之後，同學們略經思考，在一小段沉默之後，就開始紛紛表達自己的看法。

「存錢，是累積財富的重要方法，再怎麼樣都比一下子把錢花光光，什麼都沒有留下來得好。」
「存錢，還是必要的，只是可能要認真思考通貨膨脹的影響。」
「存錢如果沒有考慮到通貨膨脹的話，會讓我們的財富變少縮水。」

「老師當初就應該買300個炸彈麵包，然後繼續賣給別人，然後繼續買、繼續賣，如果一直維持有300個炸彈麵包的話，那麼老師今天的財產就有300個炸彈麵包乘上每個炸彈麵包30元，一共有9,000元了。這樣老師的財富就沒有變少，會跟著炸彈麵包價錢上漲，也讓老師的財富變多。」有商業頭腦的倫倫說完之後，旭凱老師立刻對她比了個大拇指，稱讚她的分享。

「我媽媽說存錢是件好事，因為存在銀行裡面或者郵局，可以賺到利息。但是今天聽老師講完之後，如果當初老師的300元存到銀行或郵局，但是不能夠賺很多利息讓錢變很多，而且多到像剛才倫倫說的9,000元，那麼當初能買到的麵包數量，今天就買不到這麼多了，也就是財產變少了。那麼我們就要想想，這樣的存錢可能划不划得來。」少安跟著倫倫的分享補充。

「對啊！難怪我爸爸常說我們不僅要存錢，更要了解怎麼樣去投資，可以用錢去賺錢，才不會讓錢變小，能買的東西越來越少。今天我才知道，原來通貨膨脹，是因為東西一直在漲價，這可能會讓我們的錢越變越小，能買的東西越來越少。」志豪也跟著附和少安的反饋。

「大家都分享得非常好，就像同學們說的，存錢還是必要的。如果拿到錢就花光光，那麼就是坐吃山空，不僅未來想要買什麼東西你都沒有任何積蓄，甚至是臨時碰到什麼意外需要錢的時候，也沒有辦法應急。所以存錢，本來就是累積財富、防患未然的一種必要做法。
不過，今天學到通貨膨脹，了解如果只是把錢存放著不去管它，可能有一天會突然發現，能買的東西變少了，也就是財富縮水了。所以，必須讓我們的錢，在儲蓄和存下來的過程當中，能夠越變越大，而不會影響我們購買的能力。
那麼老師要大家想想看，有什麼樣的方式可以讓錢隨著時間流逝而持續不斷、越變越大，同時一直增加它的價值？」旭凱老師在肯定同學們的分享之後，又讓大家思考第二個問題，進一步尋找面對通貨膨脹的解決方案。

通貨膨脹的解決方案
「像剛才倫倫說的，一直買賣麵包就是一個好方法，其實就是『做生意』。一直做生意，就可以一直把錢變大。」
「做生意也是一種投資，就是把原來的錢變多。雖然做生意也會虧錢，但是我爸爸就是一個創業家，他常常說投資做生意會一直累積經驗，慢慢地會讓賺的錢越來越多，雖然有的時候也會虧錢，但是只要賺得錢比虧得錢來得多，我們的財富就會增加。」
「對啊！我爸爸也說投資雖然有賺有賠，但是必須要藉著投資學習，才會讓自己做出比較好的決定，讓錢越變越多。」
「股票也是一個不錯的好方法，能抵抗物價上漲，或者通貨膨脹，讓我們的財富增加。」

「雖然我不是很懂股票，但是我也有聽大人說，他們小時候到現在快三十多年的時間，股票大盤也漲了快20倍，如果當初很認真地把存款拿來投資股票，說不定當時能夠買100個炸彈麵包，到現在反而可以買200個炸彈麵包，這樣子財富反而變增加了。」盈均難得發言，說完之後，旭凱老師用雙手對她比了兩個大大的讚。

「投資房地產也可以讓財富增加，我叔叔就非常喜歡買房子、賣房子，他說房子或土地價格，會隨著時間一直不斷地上漲。因為人口會越來越多，而且大家活得越來越久，可是房屋和土地都是有限的。就像老師之前說的一樣，因為房屋和土地都是稀缺資源，可是大家都要住房子，就有對房屋土地的需求。
既然人口越來越多，對房子、土地的需求越來越高，那麼為了要競爭稀缺資源，自然房地產價格就會上漲。所以如果買了房子，隨著時間讓價格一直上漲，也會讓我們的財富價值一直不斷地增加。這就是叔叔告訴我的，以後長大可以存錢買房子，這樣子可以增加財富。剛才上課聽完老師的講述之後，我才知道，原來買房子也可以抵抗通貨膨脹，避免自己的錢變小，不讓自己的財富變少。」佩婷很認真地分享，把老師曾經教過的相關知識都整合在一起。

旭凱老師問大家：「沒想到大家對『投資』的概念都這麼有想法，確實透過投資，也就是用自己的錢去賺錢，讓自己的財富能夠跟著時間去增加價值，才不會受到通貨膨脹的影響，讓自己財富縮水。
不管是買賣做生意，或者是投資股票、房地產，都是讓自己財產或者財富增加價值的方式。但是就像同學剛才說的，投資有賺也有賠呀！那為什麼投資，就能夠讓我們自己的財富增加，就能夠抵抗通貨膨脹，讓我們不會受財富縮水的影響呢？而這麼多投資，到底是什麼讓我們知道哪一種投資比較好，會真正讓我們賺得多、虧得少？」

「應該是要邊投資邊學習吧？」
「失敗為成功之母，做了才知道。」
「我爸爸說『知識』很重要。」
「要一直學習，累積更多的知識，才知道投資哪一種東西會比較賺錢。」
「做了之後，累積經驗很重要。」
「對啊！經驗也是一種學習和知識。」

旭凱老師接著說：「是的，不管是做生意也好，投資股票市場或者房地產業也罷，雖然都會有賺有賠，但最重要的是，持續不斷地學習、累積經驗，增加自己判斷的能力和知識，才會真正抵抗通貨膨脹，增加自己的財富。
最能抵抗通貨膨脹的，就是你們脖子上這顆寶貴的小腦袋。所以上老師的課千萬要好好認真、好好學習，才能讓你們的小腦袋多裝一點有價值的知識啊！」旭凱老師一邊說著，全班開始出現笑鬧的嘖嘖聲，似乎回應著老師充滿心機的機會教育。

而旭凱老師也在下課鈴聲響起之前，把今天的上課重點結論寫在黑板上：
1.「存錢」，是累積財富的重要必經過程。
2. 尋找合適的「投資」方法，讓儲蓄的存款，不易受到通貨膨脹的影響，是累積財富的重要觀念。
3. 投資有賺有賠，必須持續不斷地學習、累積經驗，用強大「知識」讓自己有智慧地判斷投資，才能真正讓自己財富不斷地增值。


思考時間
✅看看自己有沒有存款的習慣，是用什麼樣方式存錢？是固定時間還是偶爾存錢？
✅針對「通貨膨脹」四個字去網路上查查看，過去十年間，我們的通貨膨脹率，也就是價格上漲的幅度平均是多少？
✅選一個投資的方式，去看一看如果十年前你把錢投資下去，經過十年之後，賺的錢會不會被前面十年的通貨膨脹影響，而減少我們擁有的財富？

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